12 empresas en el corazón de FinTech Boom de Londres ‘La capital del Reino Unido es ampliamente reconocida

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El papel de la Ciudad de Londres como el corazón de los mercados financieros globales se ha establecido durante décadas y permanece intacto a pesar de la feroz competencia internacional y la globalización. La reciente edición de marzo de ’18 del grupo de expertos comerciales Z / Yen’s Global Financial Centers Index volvió a situar a Londres en primer lugar, justo por delante de Nueva York. Las clasificaciones se basan en el entorno empresarial, el capital humano, la infraestructura, el desarrollo del sector financiero y la reputación. Cada vez más central para que Londres mantenga su influencia como un centro financiero internacional en el futuro es el estado de la ciudad como una incubadora de FinTech.

En 2017, se invirtieron más de £ 800 millones en nuevas empresas de FinTech con sede en Londres. Esa es la cifra del doble de 2016 y un indicador tan claro como cualquier otro de que Brexit no comprometerá el papel de Londres a la vanguardia de las finanzas internacionales. En todo caso, las empresas e inversores de FinTech parecen convencidos de que Brexit liberará a la ciudad de la burocracia y el proteccionismo económico de la UE, lo que permite una posición internacional aún más sólida.

El anclaje de la posición de Londres en el centro de FinTech es su infraestructura de comercio electrónico, que procesa más de la mitad del mercado mundial de divisas de $ 5.3 billones. Incorpore la ventajosa zona horaria entre los centros financieros estadounidenses y asiáticos, los reguladores de mente abierta, el talento técnico y un mercado consumidor receptivo. La ciudad también está a la vanguardia de FinTech, que cumple con el islam, un mercado en rápido crecimiento con una población musulmana en el mundo que crecerá a 3 mil millones desde menos de 2 mil millones para 2060. Según Bloomberg Intelligence, solo Malasia tiene un inicio islámico más importante en FinTech más que Londres.

Como ciudad, Londres es la capital financiera del Reino Unido, capital tecnológico y capital político, todo unido en uno. Eileen Burbidge, un capitalista de riesgo tecnológico y enviado del Reino Unido de FinTech, resumió la fortaleza de Londres como:

Básicamente tienes Silicon Valley, además de Wall Street, y Washington DC, todo en un solo lugar “.

Eileen Burbidge, enviado especial del Tesoro británico para FinTech

Esa sinergia entre la tecnología, el capital de inversión y la política se demostró recientemente a través del anuncio de una nueva estrategia Fintech del gobierno del Reino Unido. Con el objetivo de consolidar la posición de Londres, la iniciativa fue recientemente anunciada (marzo de 2018) por el canciller Phillip Hammond. Un nuevo ‘puente FinTech’ con Australia y un fondo de inversión público-privado FinTech de £ 7,5 mil millones fueron algunas de las medidas reveladas para mantener la posición de Londres como la capital global de (finanzas), FinTech ”.

Pero no es suficiente para Londres simplemente presumir de todos los ingredientes necesarios para la creación de un centro de FinTech global. Si la capital de inversión de FinTech sigue fluyendo hacia Londres, la Ciudad también debe tener las historias de éxito para respaldar sus reclamos. Y lo hace. Echemos un vistazo a 12 de las compañías FinTech más exitosas, influyentes y prometedoras para llamar hogar a Londres.

Como posiblemente la marca más conocida entre los pioneros de FinTech en Londres, TransferWise es una elección natural para liderar esta lista. Fundado en Londres en 2011 por los empresarios estonios Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus, el servicio de intercambio y transferencia de moneda extranjera entre pares se movió para obtener ganancias el año pasado. La compañía tiene más de 2 millones de clientes, ofrece 750 rutas de divisas y mueve más de $ 1 mil millones al mes. Este año se introdujeron nuevas “cuentas sin fronteras” que admiten 27 monedas destinadas a profesionales independientes y empresas internacionales.

La compañía también recaudó otros $ 280 millones en una ronda de financiación de la Serie E 2017 dirigida por Old Mutual Global Investors e IVP. El capital se utilizará para financiar una mayor expansión internacional y se valorará a Transferwise en $ 1.6 mil millones.

El modelo de negocio Transferwise se basa en transferencias inversas coincidentes entre clientes internacionales. Esto le permite ofrecer a los usuarios el tipo de cambio del mercado medio y evitar el gasto de las transferencias bancarias internacionales. Los ingresos se generan a partir de una modesta comisión plana cargada sobre los valores de intercambio.

Habiendo ganado una gran cantidad de premios y reconocimientos de la industria, Algomi tiene productos de compra y venta para la negociación de valores de renta fija, incluyendo Honeycomb, su innovadora plataforma de compra (revelación: eran un cliente de Fathom en el momento de su desarrollo). El software hace que el complejo panorama del comercio de bonos sea fácilmente navegable, lo que hace que resulte difícil identificar los eventos de liquidez para los inversores.

Este es precisamente el tipo de interrupción que las nuevas empresas de London Fintech están llevando a los servicios financieros, rompiendo los libros de reglas y encontrando nuevas formas de interpretar y manipular los datos.

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Monzo, el primero de los bancos retadores solo en línea del Reino Unido en obtener una licencia bancaria completa, logró atraer a 500,000 clientes en los 3 años desde su lanzamiento en 2015. Los depósitos de hasta £ 85,000 ahora están cubiertos por el Plan de Compensación de Servicios Financieros ( FSCS) es probable que ayude a impulsar aún más la tracción. Las tarjetas de débito y las facilidades de sobregiro significan que una cuenta de Monzo ahora puede reemplazar por completo una que tenga un banco tradicional.

Las cuentas se administran completamente a través de una aplicación que integra funcionalidades adicionales, como un rastreador de gastos y una interfaz de presupuesto ordenada. Monzo se centra en la transparencia y se consulta a los titulares de cuentas sobre los cargos y cualquier cambio anunciado y explicado en detalle. Un sistema de votación sobre nuevas funcionalidades que se agregarán también es popular y ha demostrado ser una manera exitosa de estimular la lealtad y el compromiso del usuario.

Los rendidores, fundados en 2015, lograron un hito para una compañía de FinTech de Londres a principios de 2018, ya que se convirtió en el primer FinTech islámico en obtener la autorización total de la FCA. Una plataforma de crowdfunding de inversión de propiedad que cumple con la Shariah, Yielders prioriza las inversiones de propiedad por lo que no se requiere hipoteca (deuda e intereses). Los usuarios pueden tomar una parte en una propiedad de inversión financiada por el crowdfunding desde tan solo £ 100 y aunque el modelo de negocio está especialmente dirigido a los seguidores de la fe musulmana, la compañía dice que al menos un tercio de los inversores no son musulmanes.

En noviembre de 2017, la contribución de Yielders a la posición de Londres en el centro de FinTech islámica fue reconocida cuando ganó la categoría de Dinero y Finanzas del Premio de Economía Islámica. Thomson Reuters y el Centro de Desarrollo de la Economía Islámica de Dubai supervisan el premio.

Otro prestamista de FinTech, MarketInvoice se fundó en 2011 y tiene un modelo de negocio de préstamos a pymes centrado en el financiamiento de facturas. La compañía ha financiado facturas y préstamos comerciales por valor de más de £ 2 mil millones en los últimos siete años y está respaldada por el British Business Bank, así como por una gran cantidad de inversores institucionales, personas de alto patrimonio neto e incluso gobiernos locales.

El modelo de negocio se basa en MarketInvoice que facilita una subasta en tiempo real en la que los inversores pujan por una factura. Ofrecen todo o un porcentaje del valor de la factura como capital menos el recorte propuesto a cambio de proporcionar el efectivo por adelantado. MarketInvoice también recibe una comisión sobre el valor del préstamo respaldado por facturas.

La compañía de verificación de identidad impulsada por AI, Onfido, fue fundada en 2012 y ha logrado recaudar $ 60 millones (£ 42.16 millones) en inversiones hasta la fecha. El producto ayuda a los sitios web y las empresas a verificar las identidades de los usuarios mediante un documento de identidad basado en fotografías, autofotos y algoritmos de inteligencia artificial. Su uso no está restringido al sector financiero, Onfido firmó recientemente un acuerdo de asociación con la plataforma para compartir autos SnappCa, pero es particularmente relevante para las compañías financieras obligadas a cumplir los estrictos requisitos de Conozca a su Cliente (KYC). Las compañías financieras enfrentan un problema al incorporar nuevos clientes y usuarios cuando los procesos involucran cheques onerosos y que consumen mucho tiempo.

El técnico trabaja mediante el software que toma imágenes en vivo del usuario respondiendo a instrucciones como parpadear, sonreír, mirar por encima del hombro o recitar una secuencia de números. Estas respuestas verifican que no se está utilizando una foto estática, que es más fácil de falsificar, y ejecuta una verificación de comparación en la identificación de la foto proporcionada. Se ejecuta simultáneamente una verificación de antecedentes sobre el titular de la ID y luego se envía una verificación de ID y un perfil de riesgo del titular de la ID a la empresa cliente.

ClearBank, una compañía nueva de London FinTech de línea de producción, opera desde hace poco más de un año y comenzó a prestar servicios a clientes en febrero de 2017. “El primer nuevo banco de compensación del Reino Unido en más de 250 años”, ya había un volumen de negocios superior a 1.000 millones de libras esterlinas en enero de 2018. Los bancos de compensación son esencialmente bancos para bancos e instituciones financieras y empresas de servicios. Su función principal es procesar los pagos. Hasta el lanzamiento de ClearBank el año pasado, solo había cuatro bancos de compensación en el mercado del Reino Unido: HSBC, Lloyds, Barclays y Royal Bank of Scotland.

A diferencia de los sistemas heredados de los bancos de compensación del Reino Unido, ClearBank construyó su tecnología desde cero, lo que la hace mucho más eficiente y, por lo tanto, más económica para los clientes. El fundador Nick Ogden estima que las eficiencias basadas en tecnología de ClearBank podrían ahorrarle al Reino Unido de £ 2 a £ 3 mil millones en los costos de la banca transaccional. La tecnología del banco se basa en la nube y se basa en el Azure de Microsoft. A diferencia de los otros 4 bancos de compensación del Reino Unido, ClearBank no ofrecerá servicios de banca minorista. FinTech cree que este enfoque lo convierte en el único banco de compensación “verdaderamente neutral e independiente”. Esta reclamación se basa en la eliminación del conflicto de intereses de ser un competidor para sus clientes. Ve a los bancos retadores de FinTech y otras compañías de servicios financieros de FinTech como una base natural de clientes.

Un pionero del código abierto en nuestra industria, OpenGamma proporciona una plataforma de análisis para evaluar operaciones de derivados (divulgación: un antiguo cliente de Fathom). Enfocados principalmente en contratos de venta libre (OTC) y de negociación privada, los productos son modernos e ingeniosos.

En los últimos años, la nueva regulación exigía que muchos de estos contratos se liquidaran con una contraparte central, lo que hacía que los mercados de derivados fueran cada vez más complejos y difíciles de analizar. OpenGamma ofrece análisis para que los usuarios descubran oportunidades ocultas que mejoran los retornos y ha captado clientes impresionantes, premios de la industria y una importante inversión para impulsar el crecimiento.

Hay tantas empresas de FinTech con sede en Londres que ya tienen éxito con cientos más que son muy prometedoras, muchas de las cuales se destacarán en los próximos años. Desde bancos retadores hasta soluciones de tecnología e infraestructura; En Regtech, Insurtech y la democratización de las plataformas P2P de finanzas, Londres está repleta de grandes startups y compañías de crecimiento de FinTech.

Si esta pequeña muestra es algo para pasar, la posición de la Ciudad de Londres como el centro financiero más importante del mundo parece estar en buenas manos.

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