5 Hábitos de Tarjetas de Crédito a Eliminar en 2018

5 Malos Hábitos de las Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito son una excelente herramienta financiera, que nos permite flexibilidad en nuestros gastos, la capacidad de ganar recompensas en las cosas que compramos, e incluso ayudar a construir nuestros informes de crédito. Pero no todo el mundo sabe cómo manejar uno (o una billetera llena de ellos). ¿Podrían sus hábitos de tarjeta de crédito estar dañando sus finanzas o, irónicamente, su puntaje de crédito?

Veamos cinco “malos hábitos” comunes que se observan en el mundo de las tarjetas de crédito, y cómo puede eliminarlos para que el 2018 sea el año en el que más sabe de tarjetas.

Ejecución de utilizaciones de crédito

Una idea errónea común sobre las tarjetas de crédito es que una alta utilización del crédito en una tarjeta no es tan mala, siempre y cuando usted no tenga demasiada deuda en general. Desafortunadamente, este no es el único caso.

Como usted probablemente sabe, su puntaje de crédito se calcula en parte por su relación crédito-a-deuda, también llamada su utilización de crédito. Este porcentaje significa cuánto crédito le han dado las compañías, comparado con cuánto de eso ha utilizado en cargos. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito con un límite de $10,000 y un saldo de $2,000, tiene un 20% de utilización. Idealmente, usted desea mantener esta utilización por debajo del 30-35% en general, con el fin de mejorar su solvencia y puntuación.

Pero, ¿qué sucede si la deuda de su tarjeta de crédito se dispersa de manera desigual entre sus tarjetas de crédito? ¿Puede eso tener un efecto más negativo? La respuesta es sí.

Digamos que tiene dos tarjetas de crédito en su billetera. Uno tiene un límite de $3,000 pero grandes recompensas en efectivo. El otro tiene un límite de $7,000, pero no ofrece devoluciones en efectivo ni puntos. Como resultado, usted pone la mayor parte de sus gastos en la tarjeta anterior.

Un mes, gastas 2.000 dólares, que no pagas de inmediato. Su utilización general sigue siendo del 20%, lo que es genial: 10.000 dólares en crédito total frente a 2.000 dólares en deuda. Sin embargo, su utilización para esa primera tarjeta es un 66.6% significativo ($2,000 de la línea de crédito permitida de $3,000). A pesar de que su porcentaje total está muy por debajo del límite deseado, es posible que su puntaje de crédito se vea afectado.

Esto se debe a que algunos modelos de puntaje de crédito podrían penalizarlo por exceder un 30% de utilización en cualquier tarjeta en particular. Incluso si usted tiene crédito disponible en otras cuentas, esta tarjeta levantará banderas rojas…. y su utilización agregada.

Para evitar este problema, es inteligente repartir su deuda entre las tarjetas para mantener su utilización baja. Aún más inteligente es pagar la totalidad de sus tarjetas de crédito cada mes; sin embargo, si eso no es posible, trate de dispersarlo de una manera que mantenga su utilización general e individual por debajo del 30-35 por ciento.

Tomar prestado de Pedro para pagarle a Pablo

Usar el crédito disponible para pagar otras deudas no sólo es un juego peligroso, sino también costoso.

Si se maneja de manera responsable, usted puede aprovechar las ofertas introductorias de transferencia de saldo de 0% APR para pagar otras deudas. Esto le permite pagar los saldos más rápido, por menos dinero y con un enfoque renovado (ya que la oferta expira después de varios meses).

Sin embargo, es fácil tener problemas con esto, especialmente si usted está tratando de pagar deudas con tasas de interés más bajas, como préstamos personales o para autos. Pagar estos saldos con 0% de interés suena bien, pero si usted llega al final del período de introducción y no ha pagado el saldo en su totalidad, la deuda ahora estará sujeta a la tasa de interés de su tarjeta de crédito. El promedio actual es de alrededor del 16%, pero puede llegar hasta el 30% (o más) para algunas tarjetas!

Un cambio de 8% a 0% es genial, si está seguro de que puede pagar la deuda a tiempo. Sin embargo, si existe la posibilidad de que no pueda saldar el saldo, evite hacer la transferencia en absoluto. Usted se estará pateando a sí mismo cuando de repente esté pagando el 24% de interés sobre una deuda que solía cobrar un tercio de eso.

No ganar recompensas

Las compañías de tarjetas de crédito se están volviendo cada vez más competitivas, tratando de atraer a nuevos clientes con excelentes beneficios y recompensas. Hay más tarjetas de crédito con devolución de dinero en efectivo en el mercado hoy en día que nunca antes, y no hay razón para no usar una.

Si usted está gastando en una tarjeta de crédito no recompensada, ya sea para compras grandes o sólo para sus gastos diarios, se está perdiendo algo. Algunas tarjetas pueden devolverle hasta un 6 o 7 por ciento por cada dólar gastado en una categoría en particular, sólo por comprar las cosas que habría comprado de todos modos.

Siempre y cuando haya desarrollado hábitos responsables de tarjetas de crédito y pague ese saldo mensualmente, debe considerar absolutamente la posibilidad de solicitar (y usar) una tarjeta de reembolso. Te sorprendería ver cuánto puedes ganar en un año!

Gastar más de la cuenta

Es increíblemente fácil gastar más de lo que debería con una tarjeta de crédito. Usted no ve que el dinero sale de su cuenta bancaria de inmediato y, de alguna manera, casi se puede sentir como “dinero de juguete” cuando usted pasa el plástico por la caja registradora. Pero esta es una manera fácil de meterse en problemas.

Incluso si usted está gastando en una tarjeta de crédito durante todo el mes, es imperativo que aún así fije – y se aferre a – su presupuesto. Esto puede significar el uso de una herramienta como Mint o Personal Capital para administrar sus compras, o incluso el establecimiento de alertas de cuenta. Estas notificaciones le permiten saber cuando ha hecho compras por encima de un cierto límite o cuando su saldo alcanza un nivel determinado.

Es más bien un desafío gastar sabiamente con las tarjetas de crédito, pero ciertamente posible si usted presta atención regular a su presupuesto. Lleve un registro de sus gastos, incluso cuando utilice una tarjeta de crédito para realizar compras, y manténgase al día.

Pago de cuotas anuales innecesarias

Las cuotas anuales son irritantes, pero a menudo vienen con los productos de tarjetas de crédito más beneficiosos. Por lo tanto, suelen ser una parte necesaria del juego.

A veces, sin embargo, son injustificadas y un desperdicio de dinero. Determinar qué tipo de cuota anual se le está cobrando es la diferencia entre pagar por tener acceso a un excelente producto de crédito y malgastar dinero cada año.

La regla general para las cuotas anuales es determinar si al final se llega al punto de equilibrio (o mejor). Tal vez su cuota anual sea de $99, pero usted ganó $380 en efectivo el año pasado – en este caso, vale la pena mantenerlo. Algunos de los cargos anuales más altos provienen de tarjetas con increíbles recompensas – La Tarjeta Platinum de American Express, por ejemplo, trae consigo un cargo de $550 cada 12 meses, pero también ofrece un crédito de $200 de la aerolínea, $200 en créditos Uber, $100 para la inscripción a Global Entry/Pre-Check, equipaje despachado gratis, puntos ganados, un bono de inscripción, y más.

Incluso las tarifas más altas pueden valer la pena el gasto. Si una tarjeta no garantiza realmente su cargo pero no desea cerrarla, intente llamar y pedir que se le exima del cargo. ¡Lo peor que pueden decir es no!

Realizar un inventario

Para sacar el máximo provecho de sus tarjetas de crédito en 2018, es hora de echar un vistazo a sus hábitos actuales. Si está pagando cargos por tarjetas que no los justifican, perdiendo beneficios, no logrando equilibrar sus gastos o haciendo transferencias arriesgadas, podría estar preparándose para un año de dinero malgastado y frustración.

Eche un vistazo a lo que hay en su billetera y realice un inventario de tarjetas de crédito. Con algunos planes y movimientos financieros inteligentes, usted puede hacer del 2018 su año de finanzas más exitoso hasta ahora.

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Veamos cinco

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