6 de los mejores préstamos comerciales para 2018 en comparación

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Si su empresa necesita un aumento de efectivo, es posible que esté considerando un préstamo para pequeñas empresas. Hemos examinado más a fondo para que pueda averiguar cómo funcionan los préstamos para pequeñas empresas y comparar algunas de las opciones.

Pero recuerde, un préstamo comercial no siempre puede ser la mejor opción. Debe realizar su propia investigación exhaustiva, y sopesar opciones alternativas, antes de sacar una.

¿Qué es un préstamo de negocios?

Un préstamo comercial es un préstamo para fines comerciales. El tipo de préstamo comercial que solicita es probable que dependa de las circunstancias de su negocio y por qué necesita el dinero.

Puede solicitar un préstamo inicial para ayudar a que su negocio despegue, un préstamo a corto plazo para ayudar a aliviar los problemas de flujo de efectivo, o un préstamo a largo plazo para financiar la expansión de su negocio, por ejemplo.

Cuándo obtener un préstamo comercial

Si puede obtener la aprobación para un préstamo comercial depende de los criterios del prestamista. Hay algunos fondos disponibles para las empresas que recién están comenzando (consulte la sección sobre Préstamos de inicio a continuación). Pero para otros préstamos, deberá haber estado administrando su negocio durante un tiempo determinado. Póngase en contacto con el prestamista si no está seguro.

Comprensión de los préstamos comerciales

Hay varias decisiones que debe tomar cuando está buscando un préstamo comercial, y varias cosas que debe entender cuando compara préstamos. Estos son algunos de los puntos clave.

Tasa fija vs. préstamo variable de negocios

Si tiene un préstamo con una tasa de interés variable, la tasa puede subir y bajar, mientras que un préstamo con una tasa fija significa que sus reembolsos tienden a ser predecibles. La mayoría de los préstamos para pequeñas empresas son préstamos de tasa fija.

Préstamos sin garantía contra préstamos comerciales garantizados

Un préstamo garantizado está respaldado por un activo (propiedad, maquinaria o vehículo, por ejemplo), lo que significa que el prestamista puede reclamar la propiedad del activo si el préstamo no se devuelve. Un préstamo comercial no garantizado no está respaldado por un activo, pero el prestamista puede solicitar una “garantía del director” en su lugar, lo que significa que puede recurrir al director para el reembolso si el préstamo no se cancela.

Si se le ofrece un préstamo garantizado o no garantizado puede depender de la cantidad de dinero que desea pedir prestado. Por lo general, los montos de préstamos grandes deberán asegurarse, mientras que los montos más bajos a menudo no están asegurados. Los préstamos no garantizados pueden tener tasas de interés más altas, ya que son más riesgosas para el prestamista.

Préstamo a largo plazo vs. préstamo a corto plazo

También deberá tomar una decisión sobre el plazo de su préstamo, que es el período de tiempo durante el cual tiene el préstamo. Es probable que esto dependa de para qué necesita el préstamo y de la rapidez con la que cree que podrá reembolsarlo. Los diferentes prestamistas tienen términos de préstamo mínimos y máximos diferentes, y el término que se le ofrece puede depender de sus circunstancias.

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Préstamos comerciales en comparación

Hay muchos préstamos para pequeñas empresas disponibles, desde préstamos iniciales respaldados por el gobierno hasta préstamos de plataformas de igual a igual y préstamos de bancos de alto nivel.

Hemos comparado algunos de los préstamos comerciales disponibles en 2018, considerando factores como el monto de los préstamos, los criterios de elegibilidad, las tasas de interés mínimas y el proceso de solicitud. Es importante entender que esto es solo una guía: el préstamo que realmente se ofrece dependerá de sus circunstancias y los detalles de su negocio.

Puede ser difícil obtener la aprobación para un préstamo comercial, y el prestamista le pedirá un montón de papeleo como parte del proceso de solicitud, incluidos los planes comerciales y las cuentas.

Tenga en cuenta que, al igual que los criterios de elegibilidad que se mencionan a continuación para los préstamos específicos, la mayoría de los préstamos comerciales requieren que tenga al menos 18 años de edad, que sea residente en el Reino Unido, y que no esté en bancarrota o en un esquema de administración de deuda.

Si un préstamo comercial es adecuado para usted depende de sus circunstancias. Recuerde que las tasas de interés pueden ser altas y hay multas por los pagos atrasados, así que asegúrese de poder pagar el préstamo antes de retirarlo.

Préstamo de inicio respaldado por el gobierno

La Start Up Loans Company ofrece préstamos no garantizados respaldados por el gobierno a personas que están comenzando o haciendo crecer un negocio. Técnicamente, se trata de préstamos personales, otorgados para fines comerciales. Los aspirantes exitosos también reciben 12 meses de tutoría empresarial.

Monto del préstamo: 5000-500000

Plazo del préstamo: de uno a cinco años.

Cargos: Sin cargo de solicitud y sin cargo por reembolso anticipado.

Elegibilidad: debe estar planeando comenzar un negocio en el Reino Unido o tener un negocio que haya operado durante menos de dos años.

Cómo solicitarlo: Complete el formulario de registro de Start Up Loans en línea. Más adelante en el proceso de solicitud, deberá proporcionar documentos como un plan de negocios y un pronóstico de flujo de efectivo, pero recibirá ayuda para reunirlos.

Préstamo para pequeñas empresas NatWest

NatWest enfatiza la flexibilidad de sus préstamos, que van desde pequeñas inyecciones de efectivo a corto plazo hasta préstamos más grandes a largo plazo. Si tiene una cuenta de NatWest Business, puede ser elegible para tarifas personalizadas. Seguridad y / o garantía del director puede ser requerida.

Monto del préstamo: 10000-50000

Tipo de interés: fijo. La tasa depende de sus circunstancias y del monto de su préstamo, pero al usar un control deslizante en el sitio web, puede ver un ejemplo de la cantidad que puede necesitar para pagar. El sitio web ofrece un ejemplo representativo de £ 7,500 con un plazo de préstamo de cinco años al 9,56% anual (APR representativo del 10%).

Plazo del préstamo: de uno a 10 años.

Cargos: No hay cargo por acuerdo ni cargos por reembolso anticipado.

Elegibilidad: NatWest dice que sus préstamos son para pequeñas empresas con una facturación anual de hasta £ 2 millones.

Cómo solicitarlo: puede hacer una solicitud de préstamo comercial en el sitio web de NatWest

Préstamo para pequeñas empresas de HSBC

HSBC ha hecho esfuerzos en los últimos tiempos para demostrar que está interesado en prestar a pequeñas empresas, lanzar un fondo de £ 10 mil millones para pequeñas empresas y ejecutar una campaña de igualación de tasas de interés de los competidores, cuando también ofreció una reducción en las tarifas de los préstamos.

Monto del préstamo: £ 1,000 – £ 25,000

Tipo de interés: fijo. La tasa de interés se acuerda desde el principio. El sitio web da un APR representativo de 7.4%.

Plazo del préstamo: de uno a 10 años.

Cargos: se aplican cargos, incluido un cargo por acuerdo de £ 100.

Elegibilidad: hay un verificador de elegibilidad en el sitio web de HSBC

Cómo solicitarlo: si usted es un cliente de banca comercial de HSBC, puede hacerlo en línea a través de su portal de banca por Internet. De lo contrario, puede solicitarlo por teléfono o en la sucursal.

Préstamo Santander Para Pequeñas Empresas

Santander ofrece préstamos flexibles a partir de tasas competitivas y no hay cargo por acuerdo, pero es necesario tener una cuenta corriente de Santander Business para poder aplicar.

Monto del préstamo: 20,000-25,000

Plazo del préstamo: de uno a cinco años.

Tarifas: No hay tarifa de acuerdo. Se pueden aplicar otros cargos, incluidos los cargos por reembolso anticipado.

Elegibilidad: Debe ser titular de una cuenta corriente de Santander Business para solicitar un Préstamo para pequeñas empresas de Santander.

Cómo aplicar: El proceso de solicitud depende de su negocio. Algunas empresas pueden solicitar en línea, mientras que otras necesitarán llamar o visitar una sucursal. Descubre más en la web de Santander.

Préstamo de negocios en línea de Yorkshire Bank

Yorkshire Bank tiene un proceso de solicitud de cuatro pasos para su préstamo comercial en línea. Está diseñado para compañías limitadas, y dicen que se puede completar en solo 10 minutos, con una decisión final en 48 horas.

Monto del préstamo: 10,000-20,000

Tasa de interés: Las tasas son fijas y comienzan desde 8.75%.

Plazo del préstamo: seis meses a cinco años.

Cargos: Hay un 3.5% del monto prestado, que se deduce del monto del préstamo. Se cobra interés sobre el monto total del préstamo. Yorkshire Bank no cobra la totalidad de los reembolsos a tanto alzado o los reembolsos anticipados.

Elegibilidad: su empresa debe ser una compañía privada limitada registrada en el Reino Unido (excepto Irlanda del Norte, las Islas del Canal y la Isla de Man). Debe haber estado operando durante al menos 12 meses y su facturación anual no puede superar los 2 millones de libras.

Cómo solicitarlo: puede solicitarlo en el sitio web de Yorkshire Bank. Deberá tener algo de información a mano, incluida la información de la compañía, los detalles del director, la información financiera y el acceso a su bandeja de entrada de teléfono móvil y correo electrónico.

Círculo de financiación de préstamos comerciales

Funding Circle es una plataforma peer-to-peer, por lo que pide dinero prestado a personas y organizaciones. Funding Circle afirma que “puede acceder a finanzas para ayudar a hacer crecer su negocio en tan solo una semana”. Ambos préstamos sin garantía y garantizados están disponibles.

Monto del préstamo: 5,000-500,000 sin garantía (Garantizado hasta 1 millón)

Tasa de interés: la tasa que se le ofrecerá depende de muchos factores, pero Funding Circle dice que las tasas de préstamos comerciales comienzan en un 3% por año.

Plazo del préstamo: seis meses a cinco años.

Cargos: Hay una tarifa de finalización cuando acepta el préstamo, que está entre el 2 y el 6% del valor del préstamo. No hay cargo por reembolso anticipado, ni cargos anuales o de renovación.

Elegibilidad: debe tener al menos dos años de informes de Companies House si es una compañía limitada, o cuentas formalmente preparadas si es un comerciante único. Verifique su elegibilidad utilizando la herramienta de verificación en el sitio web de Funding Circle.

Cómo solicitarlo: puede solicitarlo en el sitio web de Funding Circle y obtener una decisión generalmente dentro de las 24 horas.

¿Cuál es su experiencia con los préstamos a pequeñas empresas? Dinos en los comentarios.

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