6 Mejores Maneras de Salir de la Deuda y Lograr el Zen Financiero

¿Su deuda lo está estresando? Si es así, no está solo. Casi el 70 por ciento de los hogares mexicanos tienen alguna forma de deuda. Ese es un porcentaje menor que durante el apogeo de la reciente recesión, pero las estadísticas de la deuda de México siguen siendo aleccionadoras:

  • 70.000 – Mediana de la deuda de los hogares mexicanos
  • $150,000 – Deuda hipotecaria promedio en México
  • 33.000 – Deuda típica de préstamos estudiantiles para nuevos graduados
  • 15,000 – Deuda promedio de tarjeta de crédito para la mayoría de los consumidores

Enfrente su deuda ahora y encuentre su Zen financiero – esa actitud iluminada hacia el dinero que otros parecen disfrutar. Apáguelo, y su situación sólo va a empeorar, separándolo aún más de cualquier tranquilidad que pueda estar esperando.

Salir de la deuda y mantener sus gastos bajo control puede aumentar su bienestar financiero y físico. Y aunque no hay una solución instantánea para aquellos que quieren aprender a salir de la deuda rápidamente, el camino para encontrar su Zen financiero puede ser destilado a través de unos pocos principios clave. Aquí hay seis maneras de salir de deudas y estar más atento a su dinero.

1. Averigüe cuál es su posición

Revisar su historial de crédito hace dos cosas: Le alerta de posibles errores en su historial de crédito (que son bastante comunes), y le da una idea de cuán flexibles pueden ser sus acreedores si usted trata de renegociar su plan de pago. Comience por obtener una copia gratuita de su informe de crédito actual en burodecredito.com. Este tipo de consulta “blanda” no afectará su puntuación de crédito como lo haría una solicitud de préstamo, por lo que no hay razón para no descargar este documento.

Revise su informe cuidadosamente para asegurarse de que todas las cuentas listadas son legítimas. Si descubre algo sospechoso, póngase en contacto con las agencias de crédito lo antes posible. Su informe también le dará una buena idea de cómo lo ven sus acreedores, así como una mejor comprensión de su situación crediticia en general. Y sólo sabiendo dónde están ahora, podrán ver claramente un camino hacia adelante.

2. Bloquee sus tarjetas de crédito

Evite endeudarse más profundamente haciendo difícil el uso de sus tarjetas de crédito. Guarde esos pedazos de plástico en una caja, córtelos (excepto uno para emergencias verdaderas) o incluso congélelos en un tazón de agua. (Esto realmente funciona para algunas personas.) En general, no cierre ninguna cuenta porque esto reduce su límite de crédito y puede afectar su puntaje de crédito. Además, incluso si usted termina su relación con un acreedor, obviamente tendrá que pagar su saldo.

3. Negociar con los acreedores

Es difícil para la mayoría de la gente negociar con los acreedores, pero puede hacer una diferencia para salir de la deuda. Priorice sus cuentas más importantes, incluyendo los servicios públicos, el transporte, el seguro y el alquiler o la hipoteca. Si es posible, pague la totalidad de los gastos. Si no puede pagar el mínimo de una tarjeta de crédito, llame al emisor de la tarjeta. Dependiendo de su historial, es posible que pueda negociar una tasa de interés más baja o al menos un pago mínimo más bajo. Los acreedores no quieren rastrearlo o enviar su cuenta a cobranzas, y llamarlos para explicarles su situación hace que sea menos probable que tengan que hacerlo.

4. Reduzca el estrés con aplicaciones, software o servicios de presupuestación

Un factor clave para alcanzar el Zen financiero es aprender a tomar el control y luego hacerlo. Eso comienza con un presupuesto mensual. Crear un presupuesto y apegarse a él puede reducir su deuda y borrar el estrés, haciéndolo una persona más feliz y saludable. Presupuestar solía ser una molestia, pero las aplicaciones modernas como Mint lo hacen todo más fácil al importar automáticamente su actividad financiera y recordarle las próximas facturas. Las mejores herramientas ofrecen alertas y sugerencias financieras para ayudarle a tomar decisiones informadas en lugar de enredarse y esperar lo mejor.

Presupuestar aplicaciones, software y servicios puede ayudarle a encontrar la iluminación financiera y le permite mantener su progreso. No se necesita una fortuna en el banco para crear un presupuesto que funcione y mejorarlo constantemente.

Comience por ingresar sus ingresos y gastos recurrentes. Sobreestime los costos importantes tales como servicios públicos, transporte y alimentos para permitirse un poco de amortiguamiento. Utilice su herramienta de presupuestación para ayudarle a identificar las áreas en las que puede reducir gastos. Cualquier dinero que quede después de pagar sus gastos mensuales debe ir directamente a las deudas pendientes.

5. Enfoque en una deuda a la vez

Si su deuda está repartida en varias cuentas de crédito, podría ser tentador pagarlas todas por igual. Y aunque no es necesariamente una mala idea, otro enfoque podría ayudarle a crear más impulso. Muchos expertos aconsejan elegir primero una deuda pendiente, pero hay diferentes teorías sobre la mejor que se puede seleccionar. Algunas personas eligen la deuda más pequeña primero por la motivación que les proporcionará pagarla. Otros eligen ir tras la deuda con la tasa de interés más alta primero porque es la que más dinero está costando.

Una vez que haya elegido la deuda en la que desea trabajar primero, pague los mínimos de todas las demás deudas pendientes y dedique cada centavo que le quede a la deuda que está buscando. Repita hasta que la deuda objetivo sea liquidada, luego elija otra para abordar. No hay atajos, y es posible que tenga que tomar decisiones de gastos difíciles, pero aún así es mejor que tener una deuda en proceso de cobranza.

6. Use el dinero inesperado con prudencia

No incluya cosas como bonos de fin de año en su presupuesto, porque las cantidades y el tiempo no están garantizados. Cuando te encuentres con dinero inesperado, ponlo en deuda antes de que tengas la oportunidad de pensar en ello.

Además, no tenga miedo de pedir ayuda cuando se trata de su deuda. Si sus ingresos no son lo suficientemente altos para cumplir con ciertas responsabilidades, o si le preocupa que la bancarrota pueda ser necesaria, tiene algunas opciones. Usted puede ignorar su deuda (mala idea), o intentar una combinación de reducir los gastos, encontrar fuentes adicionales de ingresos y trabajar con los acreedores para crear planes de pago con intereses reducidos.

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Si realmente está fuera de su alcance y no sabe por dónde empezar a salir de la deuda, considere trabajar con un servicio de asesoramiento al consumidor. Antes de elegir un servicio, consulte con la oficina del Procurador General de su estado para saber si hay quejas en su contra. El Departamento de Justicia también tiene una lista de agencias aprobadas para la asesoría de deudas. Desafortunadamente, algunas organizaciones que dicen ser servicios de asesoría crediticia cobran altas tarifas y pueden empeorar aún más los problemas de la deuda.

Si pensar en cuánto dinero debe a sus acreedores le causa dolores de cabeza, acidez estomacal o simplemente lo estresa, su relación con el dinero está dañando su salud. Las consecuencias de no poder pagar sus cuentas pueden perseguirlo durante años, pero recuerde que no está solo. Salir de la deuda es una meta compartida por millones de personas, y puede lograrse si se aborda con atención.

La mayoría de la gente ha experimentado la paz que viene de tener suficiente dinero para cumplir con una responsabilidad, por pequeña que sea. Imagínate disfrutar de esa sensación gracias a la educación y a la intención, no por casualidad. Comience a actuar para salir de la deuda ahora, y se dará cuenta de su sueño de vivir una vida libre de deudas mucho antes.

 

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