Chef's Roll gana tiempo y visibilidad con facturado

Chef’s Roll ofrece una comunidad en línea para profesionales culinarios de todo el mundo, desde cocineros de línea hasta chefs con estrellas Michelin. Además de ser el LinkedIn para los chefs “, Chef’s Roll se esfuerza por educar a los miembros. El equipo de producción de Chef’s Roll crea contenido como Chef’s Plate, Dear Chef y eventos en vivo como Center Stage, todos patrocinados por productores de alimentos grandes y pequeños.

Mi cofundador y yo vimos una brecha en la presencia en línea de chefs de todo el mundo “, dijo Thomas Keslinke, cofundador y CEO de Chef’s Roll. Chef’s Roll nació de un deseo de resolver este problema “.

Inicialmente, Chef’s Roll estaba abierto solo a un tipo de rol específico (chefs) y los miembros tenían que pagar para crear un perfil básico. Eso cambió rápidamente ”, admitió Keslinke.

Chef’s Roll abrió la plataforma a todos los profesionales culinarios, imitando la estructura de LinkedIn: los perfiles básicos son gratuitos, mientras que las características de perfil más robustas requieren una cuota de suscripción o un pago por adelantado. Además, Chef’s Roll tiene una estructura de tarifas separada para las compañías de alimentos que desean patrocinar contenido educativo para los miembros.

Antes de lanzar Invoiced, Chef’s Roll estaba creando facturas de clientes en Microsoft Word. Este proceso implicó la actualización manual del número de factura, la información del cliente y las tarifas cobradas. Las facturas se enviaron por correo electrónico, lo que dificulta la supervisión.

Los fundadores de Chef’s Roll, Thomas Keslinke y Franz van der Lee, comenzaron a buscar una solución que simplificara su proceso de facturación existente. La factura funcionó mejor para nosotros “, dijo Keslinke.

Al lanzar Invoiced, Chef’s Roll encontró un nuevo nivel de visibilidad en la facturación. Ahora pueden ver fácilmente cuánto cobraron a cada cliente y cuánto deben, sin buscar en las montañas de correo electrónico. También pueden ofrecer a los clientes la oportunidad de pagar por adelantado o por mes, y ver los múltiples pagos realizados contra cualquier factura.

No solo eso, una gran cantidad de otras características hacen su vida más fácil. Chef’s Roll crea los perfiles de los clientes y luego puede escribir una letra y obtener la información de un cliente. Y con frecuencia hacen uso de los recordatorios de correo electrónico rellenados previamente.

Con el cambio de un proceso manual a Facturado, Chef’s Roll ahorra de 5 a 6 horas a la semana en tareas de facturación.

La facturación creó tranquilidad, solo con tener nuestros datos de facturación disponibles, “dijo Keslinke. Ha cambiado la forma en que hacemos negocios “.

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Crea un nombre para tu negocio

factura electronicaDefinir el nicho objetivo.

Antes de comenzar la lluvia de ideas, debe determinar qué productos o servicios proporcionará su empresa a los consumidores. Escriba las principales ventajas de sus productos y piense en lo que hace que su negocio sea único. Cree al menos 10 adjetivos que describan su negocio y diez cosas que hacen que su negocio se destaque de la multitud.

Utilizar los recursos disponibles.

Continuar con la lluvia de ideas

Haga una lluvia de ideas con una conexión cercana a su negocio.

Debe comenzar a elegir nombres en función de las fortalezas, la calidad y la experiencia de su negocio. A medida que se expande la lista de ideas, puede comenzar a pensar de manera más amplia. Aquí hay algunas cosas para recordar:

Echa un vistazo fuera de su nicho regular. Por ejemplo, invente nombres que creen asociaciones con sentimientos que surgen en relación con su negocio: visual, audio, gusto, etc.

Pregunte a aquellos que lo ayudan a hacer una lluvia de ideas sobre qué asociaciones imaginarias o reales le vienen a la mente cuando piensan en su negocio. Por ejemplo, cuando piensas en tu producto, ¿qué imagen te viene a la mente? ¿Podría ser un mar fresco y tranquilo? Tal vez un tigre? ¿Sensación de alivio? ¿Sabor amargo?

Usa palabras reales que sean fáciles de entender y pronunciar.

Escribe al menos 100 nombres

Incluso si algunos de los nombres suenan estúpidos, pueden convertirse en tu boleto de oro. Primero, aunque todavía no haya tomado su decisión final, escriba tantos nombres como sea posible, y solo entonces podrá comenzar a analizar sus opciones.

Considere invertir en una selección de nombre profesional.

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Un comprador ve más éxito en las primeras ofertas

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Las tasas de éxito de la primera oferta han aumentado.

Las cosas están mejorando para los compradores de viviendas en la costa oeste. De acuerdo con los nuevos datos, los mercados costeros históricamente calientes finalmente se están enfriando, y los compradores tienen más facilidad para enganchar las casas de sus sueños.

Buenas noticias para la costa oeste.

De acuerdo con los nuevos datos de la corredora de bienes raíces Redfin, los compradores de viviendas en la costa oeste ahora tienen una oportunidad mayor de ganar la casa de sus sueños en la primera oferta.

La friolera de 63 por ciento de los compradores en San José, California, vio el éxito de la primera oferta el trimestre pasado. Eso es un aumento desde solo el 25 por ciento el año pasado y significativamente más alto que el promedio nacional del 52 por ciento. La ciudad tiene la segunda tasa más alta de éxito en la primera puja en la nación.

Los compradores de San Diego también están de suerte. En el último trimestre, el 53 por ciento de los compradores de vivienda en el área cerraron en la primera casa en la que hicieron una oferta. Marca un salto de 16 puntos porcentuales en solo un año.

El economista jefe de Redfin, Daryl Fairweather, explica: el año pasado, los compradores de viviendas tuvieron que retirar todas las paradas para conseguir un hogar en mercados competitivos de la costa oeste, pero este año hay más casas en venta y las probabilidades son más favorables para el comprador. “En San José, el mercado se ha desacelerado drásticamente desde hace un año, y en realidad ahora es más fácil que se acepte una oferta en San José que en muchas otras partes del país”.

En Seattle, el 59 por ciento de los compradores vio el éxito de la primera oferta, en comparación con el 45 por ciento en 2018, mientras que los compradores de Denver tuvieron un éxito del 61.1 por ciento del tiempo del último trimestre.

Otros spots para el éxito por primera vez.

Sin embargo, las mejoras no se limitan solo a la costa oeste. El lugar número uno de la ciudad para el éxito de la primera oferta es en realidad Charlotte, Carolina del Norte, donde el 70% de los compradores compraron la primera casa en la que apostaron.

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Comprando un segundo hogar

Hogar

Cada vez que te enamoras de un destino de vacaciones, juegas con la idea de comprar una segundo hogar. ¿Pero la realidad vivirá hasta el sueño? Las ventajas incluyen:

  • Es tuyo, puedes usarlo cuando quieras.
  • Puedes ganar dinero extra al alquilarlo
  • Puedes viajar ligero si tus vacaciones ya están allí.

Por supuesto, hay inconvenientes. Aprenda cómo minimizarlos, y si la propiedad de una casa de vacaciones es adecuada para usted.

La encuesta de 2019 Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces (NAR, por sus siglas en inglés) de la Inversión y el Comprador de Vivienda Vacacional revela cierta información útil sobre las personas que compran una segunda casa. Por ejemplo, cuando se trata de compradores de casas de vacaciones, los encuestados a la encuesta revelaron tres motivaciones principales:

Para proporcionar una base para vacaciones personales y un retiro familiar: 42 por ciento

En última instancia, para crear una casa que se convertirá en su residencia principal cuando se jubilen: 18 por ciento

La casa tenía un precio tan competitivo que no pudieron resistir la ganga: 12 por ciento

El veintinueve por ciento de los que compraron una casa de vacaciones probaron y tuvieron éxito o intentaron alquilar su casa en 2016 y planearon hacerlo nuevamente en 2019.

¿Cuánto cuesta?

En 2016, el precio de venta promedio para las residencias primarias fue de $ 215,000. Para casas de vacaciones, fue de $ 200,000. Esto sugiere que aquellos que compran una segunda casa apenas se están conteniendo.

Pero, por supuesto, tales promedios ocultan enormes variaciones. En un extremo, todavía puedes comprar una choza en un par de acres en los Apalaches por menos de $ 20,000. En el otro, la propiedad de Henry Ford en los Hamptons está en la lista por $ 175 millones. Ambos podrían terminar como casas de vacaciones.

¿Dónde?

En la encuesta de la NAR, la distancia media entre la residencia principal del comprador y el hogar de vacaciones era de 200 millas. Sin embargo, esa mediana disfraza otra vez algunas variaciones amplias. El trece por ciento estaba a menos de 50 millas de distancia, mientras que el 21 por ciento estaba a 1,000 millas de distancia o más.

  • Playa – 36 por ciento
  • Frente al lago – 21 por ciento
  • País – 20 por ciento
  • Montaña – 14 por ciento
  • Rancho – 7 por ciento
  • Otros – 3 por ciento

Elegirá para su segundo hogar el lugar que más le atraiga. Pero vale la pena señalar que la mayoría (57 por ciento) de los compradores prefieren la proximidad al agua. Eso podría ser importante para el precio que obtienes cuando vendas a vender la propiedad.

Pros

Las ventajas de ser dueño de su propio hogar de vacaciones son bastante obvias:

  • Es todo tuyo: puedes usarlo cuando quieras, decorarlo y amueblarlo a tu gusto.
  • Puede viajar ligero – No más maletas pesadas y tarifas de equipaje documentado. Solo deja las cosas que necesitas en tu segundo hogar.
  • Los préstamos son una opción: pocos regalos te complacen más a la familia y amigos cercanos que una semana gratis en algún lugar excelente
  • Puedes retirarte allí. Es un lugar que amas, ¿por qué no?
  • Puede alquilarlo: si los tiempos se ponen difíciles, es posible que pueda cubrir algunos o todos sus costos de propiedad con los ingresos del alquiler vacacional.
  • Es un activo – Sí, los precios de las propiedades a veces bajan. Pero, a largo plazo, es probable que pueda ver la apreciación del capital guapo
  • Serás parte de una comunidad: cuanto más a menudo visites, más rápido te convertirás en una cara familiar. Podrías hacer amistades permanentes y echar raíces.
  • Puede obtener ventajas fiscales si alquila por tan solo dos semanas al año: consulte a un profesional de impuestos o lea este artículo en el sitio web del IRS
  • Puede haber oportunidades para hacer intercambios en casa: le presta su casa de vacaciones a otro propietario que a cambio le permite quedarse en un lugar diferente.
  • Vendido en la compra de una segunda casa? Espera a decidir hasta que hayas leído los contras.

Contras

El mayor error que cometen muchos compradores de casas de vacaciones es engañarse a sí mismos por los costos. Ellos comparan los pagos de la hipoteca (en esa encuesta de NAR, solo el 28 por ciento pagó en efectivo) con las tarifas de los hoteles y los precios de los restaurantes y se convencen a sí mismos de que van a tener vacaciones económicas.

Pero, como los mismos compradores saben muy bien cuando se trata de su residencia principal, los pagos de la hipoteca son solo uno de los costos de ser propietario de una casa. Hay impuestos a la propiedad, primas de seguros, servicios públicos, mantenimiento preventivo y de otro tipo, tarifas de asociación de propietarios donde corresponda … y la lista continúa.

Incluso aquellos que alquilan sus casas de vacaciones por períodos significativos cada año a veces les resulta difícil cubrir todos sus costos. Vea su casa de vacaciones por lo que es. Una compra de lujo, como comprar un auto antiguo o alojarse en los mejores hoteles. Tales cosas no son baratas, pero si son importantes para ti y puedes pagarlas, ¿por qué no?

Más consideraciones

La asequibilidad no es el único problema potencial con una casa de vacaciones:

Estancamiento: vuelves al mismo lugar una y otra vez, año tras año. Para algunos, incluso el paraíso puede envejecer (por supuesto, puede comerciar o alquilar y vacacionar en otro lugar si su ubicación es deseable)

Distancia: la realidad de la molestia de llegar allí puede impedirle pasar tanto tiempo como planificó (muchos expertos recomiendan comprar dentro de las dos horas de su hogar principal)

Logística de mantenimiento: quién va a limpiar las canaletas, dejar entrar al ingeniero de HVAC, hacer el trabajo en el patio, limpiar la casa, lavar a presión los apartaderos y la terraza … Si no desea dedicar sus vacaciones a las tareas domésticas, puede obtener una propiedad gerente para organizar todas esas tareas. Pero te costará

La alegría de ser propietario de un lugar de vacaciones puede superar fácilmente todas estas desventajas. Pero al menos debes considerarlos cuando compres una segunda casa.

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Cómo crear crédito cuando no tiene historial

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Los adultos jóvenes y los estudiantes universitarios a menudo comienzan con poco o ningún crédito.

Obtener la aprobación para una tarjeta o un préstamo puede ser muy difícil con un historial de crédito limitado.

Sin embargo, hay maneras para que las personas que no tienen comiencen a crear crédito de inmediato.

En este artículo le mostraremos los métodos que la gente está usando para crear crédito para que usted pueda empezar a ser aprobado para préstamos y tarjetas.

Cómo crear crédito sin crédito

Las personas que están tratando de crear crédito sin puntaje crediticio pueden ser muy frustrantes. Los prestamistas necesitan ver algún tipo de historial positivo antes de ofrecerle crédito, así que ¿cómo se supone que le ofrezcan crédito sin una puntuación?

Tarjetas para personas sin crédito

Tarjetas aseguradas

Las tarjetas aseguradas son una gran manera para que cualquier persona pueda obtener una tarjeta que le ayudará a crear crédito. Una tarjeta garantizada funciona de manera muy similar a una tarjeta sin garantía. La diferencia es que con una tarjeta asegurada usted tendrá que pagar un depósito igual al límite de crédito de la tarjeta.

Si obtiene una tarjeta garantizada con un límite de $300, deberá enviar un depósito de $300 al banco emisor. Este depósito se mantiene como garantía mientras usted tenga la tarjeta. Después de un período de 6 a 12 meses, el prestamista puede transferir la cuenta asegurada a una cuenta no asegurada y enviarle su depósito de vuelta.

Una tarjeta asegurada es a menudo la primera tarjeta con la que muchas personas con poco o ningún crédito empiezan. Si usted está comenzando sin un puntaje, puede pasar de cero a 600 en unos pocos meses. Típicamente tomará 6 meses de historial positivo para tener un puntaje. Exactamente cuál será esa puntuación no está predeterminada, pero por lo general es lo suficientemente buena como para calificar para varias tarjetas.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas para estudiantes son específicamente para estudiantes universitarios con un historial limitado. Discover es una de las principales compañías que ofrece tarjetas para estudiantes. Estas tarjetas funcionan como cualquier otra tarjeta tradicional, excepto por el hecho de que están disponibles para estudiantes con poco historial de crédito.

La mayoría de las tarjetas de estudiante requieren un historial. Así que si usted no tiene ningún historial, necesitará una tarjeta garantizada, o ser un usuario autorizado en la cuenta de tarjeta de alguien primero.

Usuarios autorizados

Un usuario autorizado es un titular adicional de una tarjeta. El propietario de una cuenta de tarjeta puede añadir usuarios autorizados que tengan tan sólo 15 años de edad. Si usted es padre, madre, o pariente o amigo tiene una tarjeta al día, pídales que lo agreguen como usuario autorizado. Ni siquiera necesitas tener tu propia tarjeta.

A menudo, los usuarios autorizados sólo se utilizan para crear crédito. Sin embargo, FICO tiene en cuenta a los usuarios autorizados en su algoritmo de puntuación. Esta es una gran táctica para construir crédito que cada estudiante necesita aprovechar.

Cómo mantenerse al día con sus pagos

Una vez que tenga una cuenta de crédito rotativo abierta, debe asegurarse de que está al tanto de los pagos. Una de las mayores razones por las que la gente no paga las tarjetas es porque olvidaron pagar la cuenta. Usted puede evitar esto fácilmente estableciendo pagos mensuales automáticos.

Cada tarjeta tendrá una administración de cuenta en línea donde usted puede configurar el pago automático. Configure el pago automático para que pague el pago mensual mínimo. Incluso si usted planea pagar más que el pago mínimo, puede al menos hacer que se pague automáticamente la cantidad mínima adeudada. Para pagar más que el mínimo, haga un segundo pago.

Por qué necesita un buen crédito

Tener buen crédito es más que alardear de sus derechos. Las tasas de interés, los préstamos hipotecarios, los préstamos para automóviles, las tarjetas, etc., se ven afectados por su puntaje crediticio. Las altas tasas de interés pueden costar a los consumidores decenas de miles de dólares a lo largo de su vida. Los préstamos hipotecarios de mal crédito son difíciles de encontrar y vienen con altos cargos y tasas de interés. Mantener un buen puntaje hará que la obtención de una hipoteca, o la obtención de ese coche nuevo un pedazo de pastel.

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Compre una casa con hipotecas flexibles.

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Adultos más jóvenes participan en un amplio menú de opciones de hipotecas

Según los datos, la respuesta es un innegable sí ”.

Sin embargo, la pregunta sigue siendo común entre las generaciones mayores sobre el grupo de jóvenes de 18 a 34 años, a los que las generaciones anteriores se refieren comúnmente como Millennials o Gen Y.

Según una encuesta de Consumer Reports, uno de cada cuatro adultos de 20 y 30 años de edad es propietario de una casa.

Sin embargo, el 71 por ciento de los principiantes jóvenes sueñan con ser propietario de una casa porque anhelan más privacidad, la capacidad de personalizar un espacio y la oportunidad de crear equidad y riqueza, según la misma encuesta.

El sesenta por ciento prioriza ser dueño de una casa que es un reflejo de mí ”, según una nueva encuesta de Better Homes and Gardens.

La buena noticia para los compradores más jóvenes es que el camino hacia la propiedad de vivienda puede ser más suave de lo que muchos creen. El viaje comienza con el aprendizaje de las opciones de financiamiento favorables que ofrecen la combinación correcta de flexibilidad y asequibilidad.

Los compradores en sus 20 años no se comprometen en servicios, ubicación

Veinte y treinta y tantos compradores tienen diferentes necesidades, gustos y prioridades que otras generaciones. Pero la investigación demuestra que, si bien los adultos jóvenes pueden ser más lentos para comprar una casa, su deseo de convertirse en propietarios sigue siendo tan fuerte como los grupos de mayor edad.

De hecho, un nuevo informe de Bank of America revela que las obligaciones de deuda no están frenando el entusiasmo por comprar una casa. El estudio muestra que las personas en y alrededor de los 20 años creen que valen la pena muchas razones comunes para contraer deudas.

La propiedad de vivienda es una propuesta digna de deudas, según el 89 por ciento de los encuestados.

Los Millennials quieren comprar casas, solo esperan la correcta y se toman su tiempo para encontrarla. También son optimistas sobre su estado financiero “, dice Kathy Cummings, experta en compradores de vivienda por primera vez en Bank of America. El aumento de los alquileres en todo el país está empezando a llevar a los jóvenes profesionales a pensar más sobre la compra de viviendas ahora “.

Cummings dice que los compradores más jóvenes están buscando una vida urbana asequible en hogares que se adapte a su estilo de vida y dentro de las ciudades que ofrecen oportunidades de empleo, vivienda asequible y actividades sociales.

Además, muchos Millennials quieren estar cerca de escuelas, parques, tiendas y restaurantes, y buscan un plan de piso abierto y accesorios actualizados “, dice Roberto Cabrera, vicepresidente senior de Regions Bank en Birmingham, Alabama.

Muchos también están esperando más tiempo para comprar una casa “, dice Cabrera. Algunos se saltan la casa inicial y quizás rentan por un tiempo, luego se mudan a una casa suburbana más grande, a menudo cuando forman una familia”.

Los miembros de la generación emergente a menudo demoran la compra porque piensan que no son elegibles para un préstamo hipotecario.

Pueden sentirse desafiados financieramente debido a la deuda de préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles, aumentos en el pago de alquileres y a un clima laboral competitivo.

Muchos piensan que no pueden calificar para una hipoteca cuando, de hecho, nunca lo han intentado “, dice Nick Stamos, cofundador / CEO de Sindeo, con sede en San Francisco.

Stamos continúa: En realidad, hay muchas opciones para los compradores de vivienda por primera vez cuando se trata de programas de hipotecas y asistencia para el pago inicial “.

Hoy en día, existen varias opciones de pago flexible y de pago inicial bajo, muchas de las cuales no requieren altas calificaciones crediticias, incluido el préstamo FHA que requiere solo un 3.5% menos.

La hipoteca del USDA viene con límites de ingresos y restricciones geográficas, las cuales son bastante indulgentes. Los compradores que cumplan con los estándares de elegibilidad pueden calificar para un préstamo de reducción inicial a tasas muy bajas.

“Un asesor de hipotecas experimentado puede ayudar a los Millennials a navegar por estos programas disponibles para ellos y determinar los préstamos y las tasas para las que pueden calificar”, agrega Stamos.

Métodos de compra comprobados por el tiempo para cualquier grupo de edad

Para calificar para las mejores tasas de hipotecas y préstamos para ser propietario de una vivienda antes, siga estas sugerencias comprobadas:

  • Revise su puntaje de crédito y tome medidas para mejorarlo.
  • Reservar dinero para el pago inicial y los costos de cierre
  • Crear un presupuesto y pronosticar los costos potenciales del hogar
  • Considera vecindarios prometedores

Además, no se olvide de reparadores. “Muchos Millennials prefieren casas ‘listas para mudarse’, pero a veces las casas que necesitan un poco de amor se verán recompensadas a largo plazo por un gran retorno de su inversión”, dice Liz Murphy, agente de bienes raíces de Berkshire Hathaway HomeServices en Jenkintown, Pa.

En el mercado hipotecario de hoy, pocas barreras se interponen en el camino de un comprador joven y motivado para lograr una vivienda asequible.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias de hoy?

Cualquiera que sea la generación con la que se considere asociado, puede ser elegible para capitalizar las tasas de interés de hipotecas bajas que pueden llevarlo a la casa de sus sueños más rápido. El primer paso es obtener una cotización precisa, actualizada al minuto, de un prestamista de hipotecas con experiencia.

Compruebe las tasas actuales de hipotecas en vivo ahora. No se requiere su número de seguro social para comenzar, y todas las citas vienen con acceso a sus puntajes de crédito hipotecario en vivo.

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Optimismo en su búsqueda de vivienda

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Esperanza de vivienda

El último Informe de Tendencias de la Vivienda de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas muestra que el 22 por ciento de los posibles compradores piensan que la búsqueda de viviendas se hará más fácil en los próximos meses. Eso es un aumento del 16 por ciento a finales de 2018.

Los Millennials son particularmente optimistas sobre la compra de una casa. Más de esta cohorte espera que la compra de casas sea más fácil que las personas mayores, Baby Boomers y Generation Xers. Las personas en las regiones del Medio Oeste y Noreste también se sienten más optimistas acerca de sus perspectivas de comprar una casa que las de otras partes del país.

En general, los compradores también son más optimistas sobre cómo encontrar el tipo de casa adecuado. Casi un tercio dijo que vieron más casas que a ambos les gustaban y que podían pagar el último trimestre, un 26% más que el año pasado.

A nivel regional, al menos el 30 por ciento de los compradores en todas las regiones, con la excepción del noreste, reportan una mejor disponibilidad de vivienda en el primer trimestre de 2019 que en los tres meses anteriores “, informó NAHB.

Planes de compra de vivienda

El informe también muestra que los Millennials y los Gen Xers tienen grandes planes de compra de casas este año. El veinte por ciento de los Millennials planean comprar una casa en los próximos 12 meses, mientras que el 15 por ciento de los Generation Xers lo hacen.

Una gran parte de ellos serán compradores por primera vez. Más de las tres cuartas partes de los posibles compradores de Millennial serán primerizos y el 56 por ciento de los Gen Xers.

La mayoría también están planeando comprar una casa existente. Alrededor del 41 por ciento de los compradores dijeron que apuntan a comprar una propiedad existente, mientras que solo el 22 por ciento dice que están considerando una nueva construcción.

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¿Puede comprar una casa si debe pagar la manutención de los hijos?

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La pensión alimenticia es una obligación que se considera una deuda cuando usted califica para una hipoteca. La manutención infantil, también conocida como manutención infantil atrasada o atraso en la manutención, es más que una obligación. También cuenta como un evento de crédito despectivo y puede dañar sus posibilidades de aprobación de la hipoteca. Aquí es cómo lidiar con eso.

No todos los programas de préstamos lo descalifican debido a la manutención infantil.

Los préstamos respaldados por el gobierno son más estrictos sobre los atrasos de manutención infantil

Los ratios de calificación pueden ser el problema si el pago mensual es alto

La conclusión es que necesita revisar su informe de crédito para ver qué hay exactamente allí y si su puntaje FICO es lo suficientemente alto para cumplir con los requisitos del prestamista. Luego, use una calculadora de asequibilidad del hogar para ver si puede pagar una hipoteca mientras paga su manutención de los hijos y las deudas actuales.

Revise su informe de crédito antes de entrar en pánico

A partir de julio de 2019, las tres agencias de informes de crédito más grandes cambiaron la forma en que informan sobre los gravámenes civiles y fiscales, incluidos los juicios relacionados con la manutención de menores vencida. La conclusión es que esta marca negra puede no estar en su informe de crédito o afectar su puntaje de crédito.

Directrices

Las pautas no abordan específicamente la delincuencia de manutención infantil. Solo tienen en cuenta la calificación crediticia, el pago inicial y sus relaciones deuda / ingresos.  Enumeran eventos despectivos que requieren una consideración especial; atrasarse en los pagos de manutención de los hijos no es uno de ellos.

Aquí están los puntajes de crédito mínimos para una hipoteca.

Para una relación de deuda a ingreso de 36 por ciento o menos:

  • 680 FICO con menos del 25 por ciento menos
  • 620 FICO para un préstamo fijo con al menos un 25 por ciento menos
  • Para una relación deuda-ingreso superior al 36 por ciento:
  • 700 FICO con menos del 25 por ciento menos
  • 640 FICO con más del 25 por ciento menos

Estas puntuaciones mínimas pueden reducirse si tiene de dos a seis meses de reservas. Las reservas son ahorros que estarán disponibles para pagar su hipoteca si experimenta una interrupción en los ingresos. Por ejemplo, si tiene ahorros de $ 3,000 después del cierre y el pago de su hipoteca es de $ 1,000, tiene tres meses de reservas.

Hipotecas respaldadas por el gobierno con manutención de menores

Curiosamente, una auditoría de la Oficina del Inspector General de los EE. UU. De 2016 descubrió que 47 de 60 archivos muestreados contenían moras de manutención de los hijos que deberían haber prohibido a los solicitantes estar asegurados por la FHA. Así que incluso aquellos que no deberían haber podido obtener financiamiento aparentemente tenían una buena posibilidad de escaparse por las grietas.

Pero no quieres contar con eso. Especialmente después de esa auditoría.

Los solicitantes no pueden ser aprobados para préstamos respaldados por el gobierno (programas VA, FHA o USDA) cuando deben la manutención infantil que califica para la compensación administrativa federal. Esta compensación es un programa opcional disponible para las autoridades estatales de cumplimiento de la manutención infantil.

Sabrás cuándo se aplica tu estado para ponerte en este programa. Puede hacerlo cuando un padre sin custodia adeuda al menos $ 25 y tiene al menos 30 días de atraso con los pagos de manutención infantil. Si se le inscribe en el programa, recibirá un Aviso de compensación previa. Esto le permite al estado cobrar pagos federales como reembolsos de impuestos para liquidar su deuda.

La Notificación previa a la compensación incluye información sobre los programas de Compensación de reembolso de impuestos federales y Denegación de pasaportes e información sobre cómo impugnar el monto de la deuda. Si no recibió una notificación como esta, es probable que su saldo de manutención no le impida obtener un préstamo respaldado por el gobierno.

CAIVRS

Si los atrasos de manutención de sus hijos han llamado la atención de su estado, es probable que su departamento de cumplimiento de manutención de menores lo haya informado a CAIVRS. Esta es una base de datos que cubre a aquellos que tienen deudas federales pendientes, como préstamos estudiantiles morosos, e incluye a aquellos con obligaciones pendientes de manutención de menores.

No puede ser aprobado para un préstamo del gobierno mientras esté en CAIVRS.

Sin embargo, la buena noticia es que puede salirse de CAIVRS incluso antes de haber pagado todo su saldo pendiente. Es probable que necesite un acuerdo por escrito con el tribunal o el padre custodio. Debe estipular el saldo adeudado, la fecha de vencimiento de sus pagos y la cantidad que pagará cada mes.

Sin tal acuerdo, es posible que deba reembolsar el saldo pendiente completo para salir de la base de datos. Pero si tiene un acuerdo y ha estado haciendo sus pagos a tiempo, puede solicitar la eliminación de CAIVRS. Tendrá que demostrar que ha estado haciendo sus pagos.

La agencia que lo informó es a la que tendrá que acercarse para que lo saquen de la base de datos de CAIVRS. Su prestamista no puede hacerlo, pero puede ayudarlo a encontrar la fuente del informe y impugnarlo.

Despejando la deuda

Si todo lo demás falla, una forma de compensar la manutención de menores en mora (y posiblemente reducir su pago) es pagarlo con un préstamo personal, tarjeta de crédito sin intereses u otro tipo de financiamiento. Aún tendrá que incluir el pago en su relación de deuda a ingreso, pero ya no tendrá manutención infantil para evitar que obtenga la hipoteca que desea.

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¿Puedo comprar una casa con una hipoteca VA después de una ejecución hipotecaria?

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Comprar una casa usando una hipoteca VA después de una ejecución hipotecaria

El incumplimiento de un préstamo hipotecario a menudo coloca a los posibles compradores de vivienda en un lugar financiero difícil.

Sin embargo, a diferencia de los propietarios de viviendas con préstamos de la FHA o los convencionales, los prestatarios del VA pueden reincorporarse más rápidamente a los rangos de la propiedad de vivienda, dados los requisitos más flexibles de este programa de beneficios.

Esta es una noticia especialmente buena dadas las bajas tasas hipotecarias de hoy y el ritmo en que los valores de las casas de esta década han aumentado en todo el país.

Por lo tanto, incluso si ha incumplido con un préstamo respaldado por el VA, puede ser elegible para convertirse en un comprador boomerang “, como se sabe, solo un par de años después de una ejecución hipotecaria.

Uso de un préstamo VA después de una ejecución hipotecaria convencional o FHA

Para los prestatarios militares que usan el programa VA Home Loan Guaranty, su éxito en la financiación de una vivienda después de una ejecución hipotecaria se verá afectado por el tipo de préstamo en el que usted incurre en incumplimiento.

Por ejemplo, los veteranos y miembros en servicio activo que pierden una hipoteca convencional debido a una ejecución hipotecaria generalmente deben esperar un mínimo de dos años antes de ser elegibles para un nuevo préstamo del VA.

Para los propietarios de viviendas que no cumplan con un préstamo de la FHA, la espera podría ser de hasta tres años.

Por lo tanto, si usted es un prestatario militar que incumplió con un préstamo convencional o FHA, en lugar de apresurar el proceso, puede descubrir que es mejor dedicar su tiempo a reparar las finanzas y reparar el crédito.

Una ejecución hipotecaria podría reducir hasta 120 puntos de su puntaje de crédito, según la firma de puntaje de crédito FICO.

Sin embargo, con tiempo y atención a su puntaje, potencialmente puede reclamar esos puntos a tiempo para ser elegible para un préstamo hipotecario con el Departamento de Asuntos de Veteranos.

Los puntos de referencia crediticios pueden variar según el prestamista y otros factores, pero un puntaje FICO de 620 es un requisito común entre los prestamistas de VA.

El incumplimiento de un préstamo respaldado por el gobierno puede hacer que el camino de regreso a la propiedad sea un camino lleno de baches, pero eso no significa que no pueda obtener otro préstamo hipotecario de VA. Por lo general, hay un período de dos años para que puedas perseguir a otro.

Algunos prestamistas de VA pueden no tener un período de espera luego de una venta corta de una casa.

Los compradores potenciales también deberán determinar la cantidad de derechos de préstamo de VA que les quedan.

El derecho a los préstamos de VA puede ser un concepto difícil de concretar, especialmente en casos de incumplimiento, pero es crucial para el proceso de compra de una casa de VA.

Los veteranos que son elegibles para un préstamo hipotecario de VA tienen este derecho, que es esencialmente un compromiso financiero de VA para pagar una parte del préstamo en caso de incumplimiento.

Los veteranos usan al menos una parte de su derecho cada vez que compran.

Cuando un propietario de vivienda de VA falla, pierde cualquier derecho que utilizó en la casa. La única forma de recuperarlo es reembolsar el VA por completo.

Pero a muchos compradores les sobran los derechos para buscar otro préstamo VA.

Los prestamistas deberán ver el Certificado de Elegibilidad (COE) del veterano para determinar la cantidad de derechos que les queda. Los veteranos que usan su derecho restante también deben pedir prestados más de $144,000 para hacer que estas compras funcionen.

Para estar seguro, el simple hecho de tener derecho a un préstamo VA restante no garantiza automáticamente un préstamo hipotecario después de una ejecución hipotecaria. El puntaje de crédito, las deudas y los ingresos seguirán desempeñando un papel fundamental en el proceso de aprobación del préstamo.

En resumen, los prestatarios con derecho suficiente aún tienen que cumplir los requisitos de VA y de prestamistas antes de obtener otro préstamo.

Los factores más importantes que se deben recordar cuando se busca otro préstamo hipotecario respaldado por el VA después del incumplimiento son los derechos y el crédito. Después de tomarse el tiempo para reconstruir su crédito, hable con un prestamista acerca de su COE para determinar la cantidad de derechos que le quedan.

Esto lo ayudará a decidir si obtener otro préstamo de VA es una opción viable y, de ser así, cuál podría ser su capacidad de compra a cero.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias de una casa hoy?

Los valores de la casa están aumentando y las tasas hipotecarias son bajas, por lo que hoy es un momento interesante para considerar la compra de una casa nueva. Afortunadamente, para los propietarios de viviendas con un historial de ejecuciones hipotecarias, obtener la aprobación para un préstamo es más simple de lo que era.

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Préstamos de refinanciamiento vs HELOC

préstamos

Hay dos maneras en que puede hacer esto, ya sea obteniendo préstamos con garantía hipotecaria, o HELOC, o con una refinanciación de retiro.

Las refinanciaciones de HELOC y retiro de efectivo pueden proporcionarle efectivo utilizando el capital de su vivienda, son muy diferentes.

En este artículo, analizaremos las diferencias para que pueda comparar una refinanciación de retiro de efectivo contra HELOC para ver qué opción de refinanciamiento es la mejor para usted.

¿Qué es una refinanciación de retiro?

La refinanciación en efectivo es cuando toma su préstamo hipotecario existente y lo reemplaza con un nuevo préstamo por más del saldo de su préstamo. Cualquier cantidad extra que tome prestada recibirá en efectivo y solo se necesita un pago de préstamo.

Con un refinanciamiento de retiro, generalmente puede pedir prestado hasta el 80% del valor de su casa. Necesitará al menos un 30% de participación en el capital para calificar.

Por ejemplo: su casa vale $ 200,000 y el saldo de su hipoteca es de $ 100,000. Puede obtener un refinanciamiento de retiro de hasta el 80% de la relación LTV, lo que significa que puede solicitar un préstamo de hasta $ 60,000.

Hay opciones de refinanciamiento en efectivo para préstamos convencionales, así como también préstamos FHA.

Refinanciamiento en efectivo a favor y en contra

Pros

  • Use efectivo para pagar otras deudas con intereses altos
  • Eliminar la deuda de la tarjeta de crédito.
  • Haga renovaciones y reparaciones a su hogar que aumenten su valor.
  • Los pagos de intereses pueden ser deducibles de impuestos
  • Usa el dinero extra como quieras
  • Un solo pago por el efectivo y la hipoteca.
  • Obtenga una tasa de interés más baja en su hipoteca

Contras

  • Si no puede hacer los pagos, podría enfrentar una ejecución hipotecaria.
  • Podría dejarlo en más deuda si no gasta dinero sabiamente

¿Qué es un (préstamos) HELOC?

HELOC significa línea de crédito hipotecario. Un préstamo HELOC es básicamente lo mismo que un préstamo con garantía hipotecaria. Al utilizar la equidad en su hogar como garantía, usted puede obtener un segundo préstamo hipotecario. Un HELOC es un préstamo separado para su casa y usted tendrá que realizar un segundo pago cada mes.

Un HELOC funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Tendrá una línea de crédito revolvente de la que puede pedir dinero prestado cuando lo necesite. Solo se le cobran intereses sobre la cantidad que pide prestada.

Pros de los préstamos

  • Tasa de interés más baja que otros tipos de préstamos
  • obtener efectivo para pagar la deuda de alto interés
  • Hacer renovaciones o reparaciones a su hogar.
  • Incrementa el valor de tu propiedad.

Contras de los préstamos

  • Pierde equidad en tu hogar
  • Si no puede hacer el pago puede perder su casa.

Préstamos combinados con relación de valor (CLTV)

La relación préstamo / valor, o relación LTV es la relación entre el valor de mercado de la propiedad y el saldo de la hipoteca restante.

Por ejemplo, si tiene una casa que vale $ 200,000 y el saldo restante del préstamo en su hipoteca es de $ 100,000, entonces tiene un índice de LTV del 50%. Con un retiro de efectivo, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, puede tener una relación préstamo / valor combinada de hasta un 80%.

Si debe $ 100,000 en una casa de $ 200,000, podrá pedir un préstamo de hasta $ 60,000, o un 80% CLTV.

Relación deuda / ingreso

Su relación deuda / ingreso (DTI) es el monto de las obligaciones de deuda mensual que tiene en comparación con su ingreso mensual.

Por ejemplo, si gana $ 5,000 por mes antes de impuestos y el total de sus pagos mensuales de deuda, como tarjetas de crédito, pagos de préstamos, hipotecas, etc., es de $ 2,000 por mes, su índice DTI es del 40%.

Deberá poder cumplir con los requisitos de DTI para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o para refinanciar en efectivo.

En Conclusión …

Si necesita algo de dinero extra para hacer reparaciones o renovaciones en su hogar, entonces un préstamo con garantía hipotecaria o un refinanciamiento en efectivo podría ser una excelente opción para usted. Sin embargo, hay algunos riesgos que vienen con el uso de la equidad de su casa como garantía para un préstamo.

Es importante que comprenda todas las opciones disponibles antes de tomar cualquier tipo de préstamo. Hable con un oficial de préstamos con experiencia para cubrir todas sus opciones.

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