Compre una casa con hipotecas flexibles.

hipotecas

Adultos más jóvenes participan en un amplio menú de opciones de hipotecas

Según los datos, la respuesta es un innegable sí ”.

Sin embargo, la pregunta sigue siendo común entre las generaciones mayores sobre el grupo de jóvenes de 18 a 34 años, a los que las generaciones anteriores se refieren comúnmente como Millennials o Gen Y.

Según una encuesta de Consumer Reports, uno de cada cuatro adultos de 20 y 30 años de edad es propietario de una casa.

Sin embargo, el 71 por ciento de los principiantes jóvenes sueñan con ser propietario de una casa porque anhelan más privacidad, la capacidad de personalizar un espacio y la oportunidad de crear equidad y riqueza, según la misma encuesta.

El sesenta por ciento prioriza ser dueño de una casa que es un reflejo de mí ”, según una nueva encuesta de Better Homes and Gardens.

La buena noticia para los compradores más jóvenes es que el camino hacia la propiedad de vivienda puede ser más suave de lo que muchos creen. El viaje comienza con el aprendizaje de las opciones de financiamiento favorables que ofrecen la combinación correcta de flexibilidad y asequibilidad.

Los compradores en sus 20 años no se comprometen en servicios, ubicación

Veinte y treinta y tantos compradores tienen diferentes necesidades, gustos y prioridades que otras generaciones. Pero la investigación demuestra que, si bien los adultos jóvenes pueden ser más lentos para comprar una casa, su deseo de convertirse en propietarios sigue siendo tan fuerte como los grupos de mayor edad.

De hecho, un nuevo informe de Bank of America revela que las obligaciones de deuda no están frenando el entusiasmo por comprar una casa. El estudio muestra que las personas en y alrededor de los 20 años creen que valen la pena muchas razones comunes para contraer deudas.

La propiedad de vivienda es una propuesta digna de deudas, según el 89 por ciento de los encuestados.

Los Millennials quieren comprar casas, solo esperan la correcta y se toman su tiempo para encontrarla. También son optimistas sobre su estado financiero “, dice Kathy Cummings, experta en compradores de vivienda por primera vez en Bank of America. El aumento de los alquileres en todo el país está empezando a llevar a los jóvenes profesionales a pensar más sobre la compra de viviendas ahora “.

Cummings dice que los compradores más jóvenes están buscando una vida urbana asequible en hogares que se adapte a su estilo de vida y dentro de las ciudades que ofrecen oportunidades de empleo, vivienda asequible y actividades sociales.

Además, muchos Millennials quieren estar cerca de escuelas, parques, tiendas y restaurantes, y buscan un plan de piso abierto y accesorios actualizados “, dice Roberto Cabrera, vicepresidente senior de Regions Bank en Birmingham, Alabama.

Muchos también están esperando más tiempo para comprar una casa “, dice Cabrera. Algunos se saltan la casa inicial y quizás rentan por un tiempo, luego se mudan a una casa suburbana más grande, a menudo cuando forman una familia”.

Los miembros de la generación emergente a menudo demoran la compra porque piensan que no son elegibles para un préstamo hipotecario.

Pueden sentirse desafiados financieramente debido a la deuda de préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles, aumentos en el pago de alquileres y a un clima laboral competitivo.

Muchos piensan que no pueden calificar para una hipoteca cuando, de hecho, nunca lo han intentado “, dice Nick Stamos, cofundador / CEO de Sindeo, con sede en San Francisco.

Stamos continúa: En realidad, hay muchas opciones para los compradores de vivienda por primera vez cuando se trata de programas de hipotecas y asistencia para el pago inicial “.

Hoy en día, existen varias opciones de pago flexible y de pago inicial bajo, muchas de las cuales no requieren altas calificaciones crediticias, incluido el préstamo FHA que requiere solo un 3.5% menos.

La hipoteca del USDA viene con límites de ingresos y restricciones geográficas, las cuales son bastante indulgentes. Los compradores que cumplan con los estándares de elegibilidad pueden calificar para un préstamo de reducción inicial a tasas muy bajas.

“Un asesor de hipotecas experimentado puede ayudar a los Millennials a navegar por estos programas disponibles para ellos y determinar los préstamos y las tasas para las que pueden calificar”, agrega Stamos.

Métodos de compra comprobados por el tiempo para cualquier grupo de edad

Para calificar para las mejores tasas de hipotecas y préstamos para ser propietario de una vivienda antes, siga estas sugerencias comprobadas:

  • Revise su puntaje de crédito y tome medidas para mejorarlo.
  • Reservar dinero para el pago inicial y los costos de cierre
  • Crear un presupuesto y pronosticar los costos potenciales del hogar
  • Considera vecindarios prometedores

Además, no se olvide de reparadores. “Muchos Millennials prefieren casas ‘listas para mudarse’, pero a veces las casas que necesitan un poco de amor se verán recompensadas a largo plazo por un gran retorno de su inversión”, dice Liz Murphy, agente de bienes raíces de Berkshire Hathaway HomeServices en Jenkintown, Pa.

En el mercado hipotecario de hoy, pocas barreras se interponen en el camino de un comprador joven y motivado para lograr una vivienda asequible.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias de hoy?

Cualquiera que sea la generación con la que se considere asociado, puede ser elegible para capitalizar las tasas de interés de hipotecas bajas que pueden llevarlo a la casa de sus sueños más rápido. El primer paso es obtener una cotización precisa, actualizada al minuto, de un prestamista de hipotecas con experiencia.

Compruebe las tasas actuales de hipotecas en vivo ahora. No se requiere su número de seguro social para comenzar, y todas las citas vienen con acceso a sus puntajes de crédito hipotecario en vivo.

Si necesita adquirir un sustitución de hipoteca de click en el enlace.

Optimismo en su búsqueda de vivienda

vivienda

Esperanza de vivienda

El último Informe de Tendencias de la Vivienda de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas muestra que el 22 por ciento de los posibles compradores piensan que la búsqueda de viviendas se hará más fácil en los próximos meses. Eso es un aumento del 16 por ciento a finales de 2018.

Los Millennials son particularmente optimistas sobre la compra de una casa. Más de esta cohorte espera que la compra de casas sea más fácil que las personas mayores, Baby Boomers y Generation Xers. Las personas en las regiones del Medio Oeste y Noreste también se sienten más optimistas acerca de sus perspectivas de comprar una casa que las de otras partes del país.

En general, los compradores también son más optimistas sobre cómo encontrar el tipo de casa adecuado. Casi un tercio dijo que vieron más casas que a ambos les gustaban y que podían pagar el último trimestre, un 26% más que el año pasado.

A nivel regional, al menos el 30 por ciento de los compradores en todas las regiones, con la excepción del noreste, reportan una mejor disponibilidad de vivienda en el primer trimestre de 2019 que en los tres meses anteriores “, informó NAHB.

Planes de compra de vivienda

El informe también muestra que los Millennials y los Gen Xers tienen grandes planes de compra de casas este año. El veinte por ciento de los Millennials planean comprar una casa en los próximos 12 meses, mientras que el 15 por ciento de los Generation Xers lo hacen.

Una gran parte de ellos serán compradores por primera vez. Más de las tres cuartas partes de los posibles compradores de Millennial serán primerizos y el 56 por ciento de los Gen Xers.

La mayoría también están planeando comprar una casa existente. Alrededor del 41 por ciento de los compradores dijeron que apuntan a comprar una propiedad existente, mientras que solo el 22 por ciento dice que están considerando una nueva construcción.

Si desea adquirir un préstamo con garantía hipotecaria de click en el enlace.

¿Puede comprar una casa si debe pagar la manutención de los hijos?

casa

La pensión alimenticia es una obligación que se considera una deuda cuando usted califica para una hipoteca. La manutención infantil, también conocida como manutención infantil atrasada o atraso en la manutención, es más que una obligación. También cuenta como un evento de crédito despectivo y puede dañar sus posibilidades de aprobación de la hipoteca. Aquí es cómo lidiar con eso.

No todos los programas de préstamos lo descalifican debido a la manutención infantil.

Los préstamos respaldados por el gobierno son más estrictos sobre los atrasos de manutención infantil

Los ratios de calificación pueden ser el problema si el pago mensual es alto

La conclusión es que necesita revisar su informe de crédito para ver qué hay exactamente allí y si su puntaje FICO es lo suficientemente alto para cumplir con los requisitos del prestamista. Luego, use una calculadora de asequibilidad del hogar para ver si puede pagar una hipoteca mientras paga su manutención de los hijos y las deudas actuales.

Revise su informe de crédito antes de entrar en pánico

A partir de julio de 2019, las tres agencias de informes de crédito más grandes cambiaron la forma en que informan sobre los gravámenes civiles y fiscales, incluidos los juicios relacionados con la manutención de menores vencida. La conclusión es que esta marca negra puede no estar en su informe de crédito o afectar su puntaje de crédito.

Directrices

Las pautas no abordan específicamente la delincuencia de manutención infantil. Solo tienen en cuenta la calificación crediticia, el pago inicial y sus relaciones deuda / ingresos.  Enumeran eventos despectivos que requieren una consideración especial; atrasarse en los pagos de manutención de los hijos no es uno de ellos.

Aquí están los puntajes de crédito mínimos para una hipoteca.

Para una relación de deuda a ingreso de 36 por ciento o menos:

  • 680 FICO con menos del 25 por ciento menos
  • 620 FICO para un préstamo fijo con al menos un 25 por ciento menos
  • Para una relación deuda-ingreso superior al 36 por ciento:
  • 700 FICO con menos del 25 por ciento menos
  • 640 FICO con más del 25 por ciento menos

Estas puntuaciones mínimas pueden reducirse si tiene de dos a seis meses de reservas. Las reservas son ahorros que estarán disponibles para pagar su hipoteca si experimenta una interrupción en los ingresos. Por ejemplo, si tiene ahorros de $ 3,000 después del cierre y el pago de su hipoteca es de $ 1,000, tiene tres meses de reservas.

Hipotecas respaldadas por el gobierno con manutención de menores

Curiosamente, una auditoría de la Oficina del Inspector General de los EE. UU. De 2016 descubrió que 47 de 60 archivos muestreados contenían moras de manutención de los hijos que deberían haber prohibido a los solicitantes estar asegurados por la FHA. Así que incluso aquellos que no deberían haber podido obtener financiamiento aparentemente tenían una buena posibilidad de escaparse por las grietas.

Pero no quieres contar con eso. Especialmente después de esa auditoría.

Los solicitantes no pueden ser aprobados para préstamos respaldados por el gobierno (programas VA, FHA o USDA) cuando deben la manutención infantil que califica para la compensación administrativa federal. Esta compensación es un programa opcional disponible para las autoridades estatales de cumplimiento de la manutención infantil.

Sabrás cuándo se aplica tu estado para ponerte en este programa. Puede hacerlo cuando un padre sin custodia adeuda al menos $ 25 y tiene al menos 30 días de atraso con los pagos de manutención infantil. Si se le inscribe en el programa, recibirá un Aviso de compensación previa. Esto le permite al estado cobrar pagos federales como reembolsos de impuestos para liquidar su deuda.

La Notificación previa a la compensación incluye información sobre los programas de Compensación de reembolso de impuestos federales y Denegación de pasaportes e información sobre cómo impugnar el monto de la deuda. Si no recibió una notificación como esta, es probable que su saldo de manutención no le impida obtener un préstamo respaldado por el gobierno.

CAIVRS

Si los atrasos de manutención de sus hijos han llamado la atención de su estado, es probable que su departamento de cumplimiento de manutención de menores lo haya informado a CAIVRS. Esta es una base de datos que cubre a aquellos que tienen deudas federales pendientes, como préstamos estudiantiles morosos, e incluye a aquellos con obligaciones pendientes de manutención de menores.

No puede ser aprobado para un préstamo del gobierno mientras esté en CAIVRS.

Sin embargo, la buena noticia es que puede salirse de CAIVRS incluso antes de haber pagado todo su saldo pendiente. Es probable que necesite un acuerdo por escrito con el tribunal o el padre custodio. Debe estipular el saldo adeudado, la fecha de vencimiento de sus pagos y la cantidad que pagará cada mes.

Sin tal acuerdo, es posible que deba reembolsar el saldo pendiente completo para salir de la base de datos. Pero si tiene un acuerdo y ha estado haciendo sus pagos a tiempo, puede solicitar la eliminación de CAIVRS. Tendrá que demostrar que ha estado haciendo sus pagos.

La agencia que lo informó es a la que tendrá que acercarse para que lo saquen de la base de datos de CAIVRS. Su prestamista no puede hacerlo, pero puede ayudarlo a encontrar la fuente del informe y impugnarlo.

Despejando la deuda

Si todo lo demás falla, una forma de compensar la manutención de menores en mora (y posiblemente reducir su pago) es pagarlo con un préstamo personal, tarjeta de crédito sin intereses u otro tipo de financiamiento. Aún tendrá que incluir el pago en su relación de deuda a ingreso, pero ya no tendrá manutención infantil para evitar que obtenga la hipoteca que desea.

Si necesita adquirir un broker hipotecario de click en el enlace.

¿Puedo comprar una casa con una hipoteca VA después de una ejecución hipotecaria?

crédito

Comprar una casa usando una hipoteca VA después de una ejecución hipotecaria

El incumplimiento de un préstamo hipotecario a menudo coloca a los posibles compradores de vivienda en un lugar financiero difícil.

Sin embargo, a diferencia de los propietarios de viviendas con préstamos de la FHA o los convencionales, los prestatarios del VA pueden reincorporarse más rápidamente a los rangos de la propiedad de vivienda, dados los requisitos más flexibles de este programa de beneficios.

Esta es una noticia especialmente buena dadas las bajas tasas hipotecarias de hoy y el ritmo en que los valores de las casas de esta década han aumentado en todo el país.

Por lo tanto, incluso si ha incumplido con un préstamo respaldado por el VA, puede ser elegible para convertirse en un comprador boomerang “, como se sabe, solo un par de años después de una ejecución hipotecaria.

Uso de un préstamo VA después de una ejecución hipotecaria convencional o FHA

Para los prestatarios militares que usan el programa VA Home Loan Guaranty, su éxito en la financiación de una vivienda después de una ejecución hipotecaria se verá afectado por el tipo de préstamo en el que usted incurre en incumplimiento.

Por ejemplo, los veteranos y miembros en servicio activo que pierden una hipoteca convencional debido a una ejecución hipotecaria generalmente deben esperar un mínimo de dos años antes de ser elegibles para un nuevo préstamo del VA.

Para los propietarios de viviendas que no cumplan con un préstamo de la FHA, la espera podría ser de hasta tres años.

Por lo tanto, si usted es un prestatario militar que incumplió con un préstamo convencional o FHA, en lugar de apresurar el proceso, puede descubrir que es mejor dedicar su tiempo a reparar las finanzas y reparar el crédito.

Una ejecución hipotecaria podría reducir hasta 120 puntos de su puntaje de crédito, según la firma de puntaje de crédito FICO.

Sin embargo, con tiempo y atención a su puntaje, potencialmente puede reclamar esos puntos a tiempo para ser elegible para un préstamo hipotecario con el Departamento de Asuntos de Veteranos.

Los puntos de referencia crediticios pueden variar según el prestamista y otros factores, pero un puntaje FICO de 620 es un requisito común entre los prestamistas de VA.

El incumplimiento de un préstamo respaldado por el gobierno puede hacer que el camino de regreso a la propiedad sea un camino lleno de baches, pero eso no significa que no pueda obtener otro préstamo hipotecario de VA. Por lo general, hay un período de dos años para que puedas perseguir a otro.

Algunos prestamistas de VA pueden no tener un período de espera luego de una venta corta de una casa.

Los compradores potenciales también deberán determinar la cantidad de derechos de préstamo de VA que les quedan.

El derecho a los préstamos de VA puede ser un concepto difícil de concretar, especialmente en casos de incumplimiento, pero es crucial para el proceso de compra de una casa de VA.

Los veteranos que son elegibles para un préstamo hipotecario de VA tienen este derecho, que es esencialmente un compromiso financiero de VA para pagar una parte del préstamo en caso de incumplimiento.

Los veteranos usan al menos una parte de su derecho cada vez que compran.

Cuando un propietario de vivienda de VA falla, pierde cualquier derecho que utilizó en la casa. La única forma de recuperarlo es reembolsar el VA por completo.

Pero a muchos compradores les sobran los derechos para buscar otro préstamo VA.

Los prestamistas deberán ver el Certificado de Elegibilidad (COE) del veterano para determinar la cantidad de derechos que les queda. Los veteranos que usan su derecho restante también deben pedir prestados más de $144,000 para hacer que estas compras funcionen.

Para estar seguro, el simple hecho de tener derecho a un préstamo VA restante no garantiza automáticamente un préstamo hipotecario después de una ejecución hipotecaria. El puntaje de crédito, las deudas y los ingresos seguirán desempeñando un papel fundamental en el proceso de aprobación del préstamo.

En resumen, los prestatarios con derecho suficiente aún tienen que cumplir los requisitos de VA y de prestamistas antes de obtener otro préstamo.

Los factores más importantes que se deben recordar cuando se busca otro préstamo hipotecario respaldado por el VA después del incumplimiento son los derechos y el crédito. Después de tomarse el tiempo para reconstruir su crédito, hable con un prestamista acerca de su COE para determinar la cantidad de derechos que le quedan.

Esto lo ayudará a decidir si obtener otro préstamo de VA es una opción viable y, de ser así, cuál podría ser su capacidad de compra a cero.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias de una casa hoy?

Los valores de la casa están aumentando y las tasas hipotecarias son bajas, por lo que hoy es un momento interesante para considerar la compra de una casa nueva. Afortunadamente, para los propietarios de viviendas con un historial de ejecuciones hipotecarias, obtener la aprobación para un préstamo es más simple de lo que era.

Si desea adquirir un crédito hipotecario de click en el enlace.

Préstamos de refinanciamiento vs HELOC

préstamos

Hay dos maneras en que puede hacer esto, ya sea obteniendo préstamos con garantía hipotecaria, o HELOC, o con una refinanciación de retiro.

Las refinanciaciones de HELOC y retiro de efectivo pueden proporcionarle efectivo utilizando el capital de su vivienda, son muy diferentes.

En este artículo, analizaremos las diferencias para que pueda comparar una refinanciación de retiro de efectivo contra HELOC para ver qué opción de refinanciamiento es la mejor para usted.

¿Qué es una refinanciación de retiro?

La refinanciación en efectivo es cuando toma su préstamo hipotecario existente y lo reemplaza con un nuevo préstamo por más del saldo de su préstamo. Cualquier cantidad extra que tome prestada recibirá en efectivo y solo se necesita un pago de préstamo.

Con un refinanciamiento de retiro, generalmente puede pedir prestado hasta el 80% del valor de su casa. Necesitará al menos un 30% de participación en el capital para calificar.

Por ejemplo: su casa vale $ 200,000 y el saldo de su hipoteca es de $ 100,000. Puede obtener un refinanciamiento de retiro de hasta el 80% de la relación LTV, lo que significa que puede solicitar un préstamo de hasta $ 60,000.

Hay opciones de refinanciamiento en efectivo para préstamos convencionales, así como también préstamos FHA.

Refinanciamiento en efectivo a favor y en contra

Pros

  • Use efectivo para pagar otras deudas con intereses altos
  • Eliminar la deuda de la tarjeta de crédito.
  • Haga renovaciones y reparaciones a su hogar que aumenten su valor.
  • Los pagos de intereses pueden ser deducibles de impuestos
  • Usa el dinero extra como quieras
  • Un solo pago por el efectivo y la hipoteca.
  • Obtenga una tasa de interés más baja en su hipoteca

Contras

  • Si no puede hacer los pagos, podría enfrentar una ejecución hipotecaria.
  • Podría dejarlo en más deuda si no gasta dinero sabiamente

¿Qué es un (préstamos) HELOC?

HELOC significa línea de crédito hipotecario. Un préstamo HELOC es básicamente lo mismo que un préstamo con garantía hipotecaria. Al utilizar la equidad en su hogar como garantía, usted puede obtener un segundo préstamo hipotecario. Un HELOC es un préstamo separado para su casa y usted tendrá que realizar un segundo pago cada mes.

Un HELOC funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Tendrá una línea de crédito revolvente de la que puede pedir dinero prestado cuando lo necesite. Solo se le cobran intereses sobre la cantidad que pide prestada.

Pros de los préstamos

  • Tasa de interés más baja que otros tipos de préstamos
  • obtener efectivo para pagar la deuda de alto interés
  • Hacer renovaciones o reparaciones a su hogar.
  • Incrementa el valor de tu propiedad.

Contras de los préstamos

  • Pierde equidad en tu hogar
  • Si no puede hacer el pago puede perder su casa.

Préstamos combinados con relación de valor (CLTV)

La relación préstamo / valor, o relación LTV es la relación entre el valor de mercado de la propiedad y el saldo de la hipoteca restante.

Por ejemplo, si tiene una casa que vale $ 200,000 y el saldo restante del préstamo en su hipoteca es de $ 100,000, entonces tiene un índice de LTV del 50%. Con un retiro de efectivo, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, puede tener una relación préstamo / valor combinada de hasta un 80%.

Si debe $ 100,000 en una casa de $ 200,000, podrá pedir un préstamo de hasta $ 60,000, o un 80% CLTV.

Relación deuda / ingreso

Su relación deuda / ingreso (DTI) es el monto de las obligaciones de deuda mensual que tiene en comparación con su ingreso mensual.

Por ejemplo, si gana $ 5,000 por mes antes de impuestos y el total de sus pagos mensuales de deuda, como tarjetas de crédito, pagos de préstamos, hipotecas, etc., es de $ 2,000 por mes, su índice DTI es del 40%.

Deberá poder cumplir con los requisitos de DTI para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o para refinanciar en efectivo.

En Conclusión …

Si necesita algo de dinero extra para hacer reparaciones o renovaciones en su hogar, entonces un préstamo con garantía hipotecaria o un refinanciamiento en efectivo podría ser una excelente opción para usted. Sin embargo, hay algunos riesgos que vienen con el uso de la equidad de su casa como garantía para un préstamo.

Es importante que comprenda todas las opciones disponibles antes de tomar cualquier tipo de préstamo. Hable con un oficial de préstamos con experiencia para cubrir todas sus opciones.

Si necesita adquirir un crédito hipotecario haga click en el enlace.

(HOA) Revise con anticipación para evitar el remordimiento del comprador

hipotecaria

Si se enamora de una casa en una asociación de propietarios de viviendas (HOA, por sus siglas en inglés), revise las reglas de la HOA tan pronto como pueda. Puede haber disposiciones que rompan acuerdos en ese documento. Por ejemplo:

Muchas asociaciones prohíben fumar al aire libre

También pueden decirle qué tipo de plantas puede tener en su jardín

Es muy común que las HOA regulen el color que pinta su casa y otros cambios exteriores

Las HOA pueden limitar la cantidad y el tipo de mascotas que puedes tener, y si puedes colocar un tendedero o incluso estacionar en tu propia entrada. Y si los registros lo expulsan, es posible que prohíban la venta “firme en su patio.

HOA: buenas, malas y feas

HOAs pueden ser buenos para sus miembros. Supervisan el comportamiento de su vecino así como el suyo, y eso puede ser algo positivo. Si la familia que se encuentra al otro lado de la calle deja que sus perros ladren toda la noche, reconstruye los motores de los autos en el frente y organiza fiestas cada fin de semana que hacen que sea imposible que usted ingrese a su camino de entrada, no tiene que enfrentarlos.

En su lugar, puede hacer que su HOA haga cumplir las reglas y puede volver a disfrutar tranquilamente de su propiedad. Las HOA pueden evitar que los miembros dañen el valor de las propiedades de sus vecinos con basura visible o basura o mejoras extrañas en el hogar ”. Sin embargo, también pueden seleccionar lo que considera actividades ordinarias.

Lo que es peor, algunas asociaciones de propietarios de personal acosan abiertamente a sus residentes, incluso al punto de obligarlos a una ejecución hipotecaria. Quieres evitar estos.

Reglas típicas del HOA

La mayoría de las reglas deben encontrarse en los CC&R. Pero algunas HOAs listan reglas en un documento separado. Ellos cubren:

  • Subarrendamiento o alquiler
  • El exterior, incluidos los colores de pintura o paisajismo.
  • Otras renovaciones o reparaciones, como instalar paneles solares o una antena parabólica en el techo
  • El proceso para cambiar o agregar reglas, que puede ser oneroso
  • Sanciones por romper las reglas
  • Recurso de HOA para la falta de pago, como multas, gravámenes y ejecuciones hipotecarias
  • Número y tipo de mascotas permitidas.
  • Política de aparcamiento en la calle
  • Asistencia a reuniones de la Asociación de Propietarios.

También querrá preguntar acerca de las evaluaciones especiales pendientes que podría tener que pagar. Y descubra cuántos ha tenido la Asociación de Propietarios en el pasado.

Cómo las asociaciones de propietarios pueden obligar a los residentes a una ejecución hipotecaria

La mayoría de los propietarios no tienen idea de que su HOA puede ejecutar una hipoteca por el pago atrasado de las cuotas o las evaluaciones. Cuando se agregan cargos por demora, intereses y cargos de abogados a los saldos pendientes, pueden dispararse y convertirse en inasequibles.

Para empeorar las cosas, cuando los propietarios intentan hacer pagos parciales, la HOA puede negarse a aceptarlos y continuar con los procedimientos de ejecución hipotecaria. En algunos casos, los propietarios no tenían idea de que había una ejecución hipotecaria en las obras. Hay muchos informes de propietarios que perdieron propiedades por unos pocos cientos de dólares.

En los peores abusos, los conocedores de la junta se han aprovechado. A veces, los miembros de la junta han forzado a un propietario a una ejecución hipotecaria para que puedan comprar la casa ellos mismos a un precio de derribo. Incluso hay abogados que anuncian que su negocio principal es ayudar a las HOA a ejecutar y tomar propiedades.

Que las asociaciones de propietarios pueden amenazar con una ejecución hipotecaria para cobrar varios miles de dólares en pagos atrasados, intereses, multas y honorarios de abogados por una mora que puede llegar a sumar entre $ 300 y $ 600, lo que ha llevado a los críticos a describir la situación como nada más que una estafa “.

Lo que debes hacer antes de comprar

Puede que no suene divertido, pero es fundamental que lea los pactos, condiciones y restricciones (CC y R) de la Asociación de Propietarios para ver si usted y su asociación encajan bien. Las restricciones contra las decoraciones navideñas o las mascotas pueden hacerle pensar dos veces si tiene una familia.

También querrá ver sus estatutos y finanzas. Una HOA poco saludable puede diferir el mantenimiento necesario, comprometiendo el valor de su propiedad. Además, si más del 10 o el 15 por ciento de los residentes están atrasados en sus cuotas de HOA, es posible que tenga dificultades para obtener una hipoteca. Lo mismo ocurre si el HOA está involucrado en un litigio.

Quieres ver una Asociación de Propietarios con muchas reservas. Por lo tanto, puede financiar mejoras sin imponer una evaluación especial y superar emergencias sin desesperarse.

Los estatutos definen los derechos de voto de los miembros de la Asociación de Propietarios y las medidas que pueden tomar los miembros de la junta sin un voto. Tenga cuidado si la junta de la Asociación de Propietarios tiene la capacidad de crear nuevas reglas sin la opinión de los residentes.

También querrá ver las actas de la junta reciente y las reuniones generales. Estos le pueden decir si hay evaluaciones inminentes o mucha discordia entre los vecinos.

Tenga cuidado con las juntas con abogados si esos mismos abogados trabajan para la Asociación de Propietarios. Hay todos los incentivos para aumentar los costos al agregar altos honorarios de abogados cuando un propietario está en mora. También puede ver si una HOA usa habitualmente una ejecución hipotecaria o multas muy altas para mantener a los miembros en línea.

Tarde late mas tarde

La mayoría de las veces, no tiene acceso a los documentos de la Asociación de Propietarios a menos que haga una oferta en la propiedad. Pero puedes hacer preguntas por adelantado. Si tienes una autocaravana, por ejemplo, infórmate sobre el estacionamiento. Pregunte sobre sus perros y su tendedero antes de ir demasiado lejos en el proceso.

Si necesita adquirir un sustitución de hipoteca de click en el enlace.

Aprobación condicional

préstamos

Aprobación previa

Si recibió una aprobación condicional para un préstamo, probablemente se esté preguntando en qué se diferencia de una aprobación previa.

En este artículo vamos a decirle qué es una aprobación condicional y en qué se diferencia de una aprobación previa.

¿Qué es una aprobación condicional?

Una aprobación condicional significa que ha sido aprobado para un préstamo una vez que se cumplen ciertas condiciones. Estas condiciones pueden ser que venda su casa actual, proporcione más documentación, cancele una cuenta o liquide un saldo pendiente.

Aquí hay un ejemplo de una aprobación condicional.

Usted es un propietario de vivienda con un préstamo hipotecario y desea comprar una casa nueva y vender su casa actual.

Debido a que su relación deuda-ingreso no le permitirá ser responsable de su hipoteca actual y de un nuevo pago. Un prestamista emitirá una aprobación condicional. La condición es que debe vender su casa actual antes de poder cerrar un nuevo préstamo.

Aprobación condicional vs Aprobación previa

Una pre-aprobación de la hipoteca, o aprobación incondicional, significa que usted es pre-aprobado para una hipoteca sin ninguna condición. Por lo general, esta es una etapa en la que el préstamo está listo para ser procesado y toda la documentación requerida se ha enviado al prestamista.

Condiciones comunes de aprobación de préstamos

Condición de la documentación

Una de las razones más comunes para una aprobación condicional es la necesidad de documentación adicional. Hay varias piezas de información que su prestamista requiere para procesar su solicitud de préstamo.

Se requieren formularios W2, declaraciones de impuestos, recibos de pago y estados de cuenta bancarios antes de procesar su solicitud. Su oficial de préstamos podrá enumerar todos los documentos que necesita.

Vende tu casa primero

Si actualmente tiene una hipoteca y necesita vender su casa para poder pagar el nuevo pago de la hipoteca, se le otorgará una aprobación condicional. La condición es que debe vender su casa actual antes de ser aprobado para la nueva casa.

Negación después de la aprobación condicional

Si no cumple con la condición establecida en su aprobación condicional, se negará su préstamo. Al igual que con cualquier hipoteca, existen problemas imprevistos que podrían surgir y hacer que su préstamo sea denegado incluso si cumple con las condiciones de su prestamista.

Si desea adquirir un préstamo con garantía hipotecaria de click en el enlace.

¿Cuáles son los diversos planes de préstamos para las mujeres empresarias existentes?

Personalmente me siento muy feliz de contestar a esta pregunta sobre los prestamos.

Esta lista es para todas y cada una de las mujeres empresarias o bien aspirantes a empresarias a fin de que conozcan los préstamos singulares que están libres solamente para ellas. Estos regímenes singulares ofrecen flexibilidad en lo que se refiere a las garantías reales y a los modelos de interés. Muchos bancos aun ofrecen sesiones de asesoramiento convenientes para mujeres empresarias y les muestran las vías convenientes de desarrollo y las formas de fomentar sus negocios.

Esquema Annapurna:

  • El programa está dirigido a mujeres empresarias que desean crear unidades de restauración de comestibles.
  • El monto máximo del préstamo previsto en este préstamo a plazo compuesto es de cincuenta.000 rupias.
  • El préstamo ha de ser rembolsado en treinta y seis cuotas mensuales.
  • Hay un periodo de un mes `libre de EMI’ una vez que se desembolse el préstamo.
  • Este préstamo requiere que un garante y activos sean presentados como garantía.
  • La tasa de interés aplicable a este préstamo es conforme las tasas del mercado.

Paquete Stree Shakthi:

  • Este bulto está libre para mujeres empresarias que tienen un cincuenta por ciento de participación en una compañía o bien negocio.
  • La mayoría de las sucursales de los bancos estatales ofrecen este plan.
  • Usted es seleccionable para una concesión del 0,50 por ciento sobre el interés si la cantidad del préstamo sobrepasa los dos lakhs de rupias.
  • Sólo las mujeres empresarias que han participado en programas de desarrollo de la capacidad empresarial organizados por organismos estatales pueden presentar su candidatura.

Banco Bharatiya Mahila

  • Este banco apoya y anima a las mujeres empresarias a empezar sus nuevas empresas.
  • Este banco ofrece préstamos para el ámbito minorista, préstamos contra la propiedad, préstamos MICRO y préstamos para PYME.

Esquema Dena Shakti

  • Este programa, ofrecido por el Dena Bank, tiene por objeto administrar asistencia financiera a las mujeres empresarias.
  • Las mujeres se favorecen de una reducción del 0,25 por ciento de la tasa de interés.
  • Este préstamo está libre para los empresarios que se dedican a la agricultura, la manufactura, el micropréstamo, las tiendas minoristas o bien las pequeñas empresas.

Esquema Udyogini

  • Este esquema es promovido por Punjab y Sind Bank.
  • Este préstamo está libre a tasas de interés más bajas y en términos flexibles.
  • Este préstamo puede ser usado para actividades agrícolas, comercio minorista y pequeñas empresas.

Esquema Cent Kalyani

  • Este plan ha sido puesto en marcha por el Banco Central de la India.
  • Está libre para mujeres empleadas en industrias rurales y artesanales, microempresas, Pymes, mujeres que trabajan por cuenta propia, agricultura y actividades conexas, comercio al por menor y programas patrocinados por el gobierno.
  • El género de interés cambia de un campo a otro y se fundamenta en las clases del mercado.

Esquema Mahila Udyam Nidhi

  • Este plan ha sido puesto en marcha por el Punjab National Bank.
  • Este régimen se dirige eminentemente al campo a pequeña escala.
  • Puedes lograr un préstamo de hasta diez mil rupias.
  • Este préstamo blando es reembolsable en un plazo de diez años.
  • Las tasas de interés dependen de las tasas de mercado y se examinan periódicamente.
  • Hay préstamos singulares para salones de belleza, guarderías, adquiere de auto-rickshaws, automóviles de 2 ruedas y vehículos.
  • La tasa de interés cambia para cada uno de ellos de estos préstamos.

Cuáles son algunos de los préstamos amistosos para mujeres empresarias

Los bancos indios han acentuado y puesto en marcha préstamos singulares a géneros de interés atractivos para fomentar a las mujeres empresarias en el país.

Estos regímenes singulares ofrecen flexibilidad en lo que se refiere a las garantías reales y a los modelos de interés. Acá hay una lista de semejantes préstamos :-

  1. Esquema Annapurna:
  • El programa está dirigido a mujeres empresarias que desean crear unidades de restauración de comestibles.
  • El monto máximo del préstamo previsto en este préstamo a plazo compuesto es de cincuenta.000 rupias.
  • El préstamo ha de ser rembolsado en treinta y seis cuotas mensuales.
  • Hay un periodo de un mes `libre de EMI’ una vez que se desembolse el préstamo.
  • Este préstamo requiere que un garante y activos sean presentados como garantía.
  • La tasa de interés aplicable a este préstamo es conforme las tasas del mercado.

2. Bulto Stree Shakthi:

  • Este bulto está libre para mujeres empresarias que tienen un cincuenta por ciento de participación en una compañía o bien negocio.
  • La mayoría de las sucursales de los bancos estatales ofrecen este plan.
  • Usted es seleccionable para una concesión del 0,50 por ciento sobre el interés si la cantidad del préstamo sobrepasa los dos lakhs de rupias.
  • Sólo las mujeres empresarias que han participado en programas de desarrollo de la capacidad empresarial organizados por organismos estatales pueden presentar su candidatura.

3. Banco Bharatiya Mahila

  • Este banco apoya y anima a las mujeres empresarias a empezar sus nuevas empresas.
  • Este banco ofrece préstamos para el ámbito minorista, préstamos contra la propiedad, préstamos MICRO y préstamos para PYME.

4. Esquema Dena Shakti

  • Este programa, ofrecido por el Dena Bank, tiene por objeto suministrar préstamos empresariales a las mujeres empresarias.
  • Las mujeres se favorecen de una reducción del 0,25 por ciento de la tasa de interés.
  • Este préstamo está libre para los empresarios que se dedican a la agricultura, la manufactura, el micropréstamo, las tiendas minoristas o bien las pequeñas empresas.

5. Esquema Udyogini

  • Este esquema es promovido por Punjab y Sind Bank.
  • Este préstamo está libre a tasas de interés más bajas y en términos flexibles.
  • Este préstamo puede ser usado para actividades agrícolas, comercio minorista y pequeñas empresas.

6. Esquema Cent Kalyani

  • Este plan ha sido puesto en marcha por el Banco Central de la India.
  • Está libre para mujeres empleadas en industrias rurales y artesanales, microempresas, Pymes, mujeres que trabajan por cuenta propia, agricultura y actividades conexas, comercio al por menor y programas patrocinados por el gobierno.
  • El género de interés cambia de un ámbito a otro y se fundamenta en los modelos del mercado.

7. Esquema Mahila Udyam Nidhi

  • Este plan ha sido puesto en marcha por el Punjab National Bank.
  • Este régimen se dirige primordialmente al campo a pequeña escala.
  • Puedes lograr un préstamo de hasta diez mil rupias.
  • Este préstamo blando es reembolsable en un plazo de diez años.
  • Las tasas de interés dependen de las tasas de mercado y se examinan periódicamente.
  • Hay préstamos singulares para salones de belleza, guarderías, adquiere de auto-rickshaws, automóviles de 2 ruedas y turismos.
  • La tasa de interés cambia para cada uno de ellos de estos préstamos.

Definición de capital de riesgo

crédito

Los capitalistas de peligro (VC) representan la manera más glamorosa y atrayente de financiación para muchos empresarios. Son conocidos por respaldar a las compañías de alto desarrollo en las primeras etapas, y muchas de las historias de éxito empresarial más conocidas deben su desarrollo a la financiación de los capitalistas de peligro.

Los VC pueden administrar grandes sumas, asesoramiento y prestigio por su pura presencia. Solo el hecho de que haya conseguido respaldo de capital de peligro quiere decir que su negocio tiene, cuando menos a los ojos de los inversores de capital de peligro, un potencial notable para un desarrollo veloz y rentable.

Capital de riesgo - VC 100

Los VC hacen préstamos y también inversiones de capital en empresas jóvenes, que frecuentemente son costosos, con tasas de hasta el veinte por ciento, y muchos inversores de capital de peligro procuran tasas altísimas, una tasa de desempeño anual del treinta al cincuenta por ciento. En contraste a los bancos y otros prestamistas, los inversores de capital de peligro habitualmente asimismo toman situaciones de capital. Esto quiere decir que no debe abonar dinero en efectivo bastante difícil de lograr en forma de intereses y cuotas de capital. En cambio, da parte de su participación o bien de la de otros dueños en la compañía a cambio del respaldo de las sociedades instrumentales.

El inconveniente es que de forma frecuente debes abandonar a gran parte de tu compañía para lograr el dinero. En verdad, los financistas de la CV con tanta frecuencia quitan el control mayoritario y después expulsan a los empresarios creadores que en ocasiones se les conoce como “capitalistas buitres”. Mas los VC vienen en todos y cada uno de los tamaños y variedades, y no todos son malos.

Los capitalistas de peligro acostumbran a invertir en empresas que adelantan que se van a vender al público o bien a empresas más grandes en el futuro próximo. Las compañías en las que considerarán la posibilidad de invertir acostumbran a tener las próximas características:

  • Crecimiento veloz y incesante de las ventas
  • Una nueva tecnología patentada o bien una situación dominante en un mercado emergente
  • Un equipo de administración sólido
  • La posibilidad de ser adquirida por una compañía más grande o bien de que se haga pública una oferta de acciones.

Además, los capitalistas de peligro con frecuencia definen sus inversiones conforme el ciclo vital de la empresa: financiación inicial, financiación inicial, financiación de segunda etapa, financiación puente y adquiere apalancada Ciertos capitalistas de peligro prefieren invertir en empresas solo a lo largo de la puesta en marcha, donde el peligro es mayor, mas asimismo lo es la rentabilidad potencial. Otras empresas de capital peligro solo se encargan de la segunda fase de financiación con fines de expansión o bien de la financiación puente en la que proveen capital para el desarrollo hasta el momento en que la compañía se transforma en sociedad anónima. Finalmente, hay empresas de capital peligro que se concentran únicamente en suministrar fondos para la adquisición de acciones por la parte de la dirección.

Existen múltiples géneros de capital de riesgo:

Las asociaciones privadas de capital de peligro son tal vez la mayor fuente de capital de peligro y normalmente procuran empresas que tengan la capacidad de producir un desempeño del treinta por ciento sobre la inversión todos los años. Les agrada participar activamente en la planificación y administración de los negocios que financian y tienen bases de capital muy grandes -hasta dólares americanos 500 millones- para invertir en todas y cada una de las etapas.

Los consorcios industriales de capital peligro acostumbran a centrarse en empresas de financiación con grandes posibilidades de éxito, como las compañías de alta tecnología o bien las compañías que emplean tecnología de vanguardia de forma exclusiva.

Las empresas de banca de inversión de forma tradicional dan capital de expansión vendiendo las acciones de una compañía a inversores de capital público y privado. Ciertos asimismo han formado sus divisiones de capital de peligro para otorgar capital de peligro para la expansión y la financiación adelantada.

La forma de contactar a los inversores de capital de peligro es mediante la presentación de otro dueño de negocio, banquero, letrado o bien otro profesional que lo conozca a y al inversor de capital de peligro suficientemente bien para acercarse a ellos con la propuesta.