Cómo Funciona Un Crédito Hipotecario

Entiende de qué forma funcionan los créditos hipotecarios en Colombia

Comprende de qué manera funciona un crédito hipotecario para que escojas el que mejor se acomode a tus necesidades y presupuesto.

¿Sabes qué es y cómo marcha un crédito hipotecario? Es un préstamo de dinero que ofrecen las entidades de finanzas para diferentes inversiones, como es el caso de comprar residencia.

Al crédito destinado para residencia se le denomina crédito hipotecario. En este, el cliente que dispone del dinero, se compromete a devolverlo, en general, a través de cuotas periódicas, así como los intereses asociados. Se efectúa a mediano largo plazo y está apoyado en la hipoteca de la casa que se adquiere, en unas condiciones pactadas con el banco, y definidas en un contrato.

¿Qué debes saber sobre un crédito hipotecario?

El tiempo es una variable muy importante en el momento de tener un crédito hipotecario, puesto que este definirá el periodo en el que se paga la deuda, y de este asimismo dependen los intereses que se deberán abonar.

Un crédito hipotecario tiene varios momentos:

Cuota inicial: Siempre y en todo momento será una opción mejor contar con la cuota inicial para la adquisición de residencia. A mayor cuota inicial, menor será el endeudamiento en el crédito para pagar el resto del crédito.

Etapa de abono de intereses: En la primera etapa de vida de un crédito, se empiezan a pagar solo intereses, que es el costo acordado por el préstamo del capital.

Etapa abono de capital: Es el pago del dinero que originalmente acordó pagar. Si efectúa un abono a capital al saldo de su crédito puede ahorrar dinero en el pago de intereses. En todos y cada uno de los créditos se penaliza por cancelación anticipada abono a capital, salvo en el crédito de vivienda que por ley pueden pagarse total parcialmente de antemano sin penalidad. Así vas a poder reducir el monto de la cuota mensual el plazo del crédito.

El monto de un crédito hipotecario puede ir desde 20 millones de pesos hasta el setenta por ciento del valor de la vivienda conforme el valúo. Además, el sistema de pago de un crédito puede ser en UVR en Pesos.

En UVR (Unidad de Valor Real)

En esta modalidad las cuotas pueden cambiar cada mes por el efecto de la inflación.

Durante los primeros años el saldo en pesos no refleja disminución, pero el saldo de la deuda en UVR sí empieza a disminuir desde el primer mes.

En pesos

El valor de la cuota se mantiene fijo disminuye durante toda la vida del crédito.

El saldo en pesos baja desde el primer pago.

Para ambos

Las tasas de interés cumplen con un encuentre máximo determinado por la Junta Directiva del Banco de la República.

El plazo mínimo es de 5 años y el máximo de 30 años. Normalmente, el mercado ofrece plazos hasta de veinte años.

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Otros gastos

Debes considerar los otros gastos relacionados a la compra de vivienda:

Avalúo: El monto que se destina a fin de que un perito, encargado de hacer el avalúo, le de un valor a tu inmueble según sus peculiaridades.

Estudio de títulos: los honorarios que se le pagan a un analista por el estudio de los documentos del inmueble.

Gastos de compraventa: Más o menos 3,5 por ciento del crédito (para el comprador).

Remodelación: Cuando sea necesario, bien sea para uso propio para vender su vivienda, asimismo puede encontrar créditos para la rehabilitación.

Características de un crédito hipotecario

Un inmueble solo puede ser hipotecado por el dueño.

La entidad financiera solo va a poder cobrar intereses desde el instante en que se hace el desembolso del capital y exactamente los mismos se cobran sobre los saldos vigentes de capital (el saldo del crédito descontando del capital inicial los abonos hechos).

Los intereses de mora se deben convenir anteriormente y no van a poder sobrepasar 1,5 veces el interés al que se pactó el crédito. Solo se puede cobrar sobre las cuotas vencidas y por el tiempo de la mora.

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