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Si piensa pedir un préstamo, este es un buen momento para evaluar su situación financiera.

Sepa cuál es su situación financiera

A fin de determinar si está ya listo para contraer nuevas deudas, compare su situación crediticia con los criterios que emplean los prestamistas cuando revisan su solicitud. Cuando pide una nueva cuenta de crédito, los prestamistas evalúan su petición en función de factores clave generalmente conocidos como las “5 C del crédito”.

Qué significa

Su historial de crédito es un registro de de qué forma ha administrado su crédito a través del tiempo. Incluye cuentas de crédito que haya abierto cerrado, como su historial de pagos en los últimos 7 a diez años. Esta información la proporcionan sus prestamistas, así como agencias de cobranza y gubernativos, a fin de que más adelante sea clasificada según su puntuación y reportada.

Por qué razón es importante

Una buena puntuación de crédito muestra que ha administrado sus deudas responsablemente y que cada mes ha realizado los pagos en forma puntual y con regularidad.

Su puntuación de crédito es importante porque podría afectar su tasa de interés, el plazo y el límite de crédito. Cuanto más alta sea su puntuación de crédito, mayor será el monto que podría pedir prestado y menor va a ser la tasa de interés que pueda percibir.

Por poner un ejemplo, con una puntuación de crédito buena excelente, podría calificar para una tasa de interés y pagos mensuales más bajos para un préstamo de dólares americanos 15,000. En el ejemplo ahora se explica de qué forma su puntuación de crédito podría afectar su tasa porcentual anual (APR, por sus iniciales en inglés) y su pago mensual. Las tasas se brindan solamente con fines ilustrativos.

Cómo conseguir su informe de crédito y su puntuación de crédito

Puede pedir su informe de crédito sin costo una vez por año a las 3 principales agencias de informes de crédito: Equifax®, Experian® y TransUnion®. Cuando obtenga su informe, revíselo con atención para asegurarse de que su historial de crédito sea exacto y no tenga errores.

Nota: Este informe de crédito anual gratis no incluye su puntuación de crédito. Cada agencia de informes de crédito cobra un cargo para poder ver la puntuación de crédito que le han dado.

Qué significa su puntuación de crédito

Su puntuación de crédito refleja qué bien ha administrado su crédito. La puntuación de 3 dígitos, a veces famosa como Puntuación FICO Score, en general oscila entre 300 y 850. Cada una de las tres agencias de informes de crédito utiliza diferentes sistemas de puntuación y, por lo tanto, la puntuación que reciba de cada agencia podría ser diferente. Para comprender de qué forma pueden variar las puntuaciones, consulte De qué forma entender las puntuaciones de crédito

Estándares de Wells Fargo para la puntuación de crédito

Excelente: setecientos sesenta más

Por norma general, califica para las mejores tasas, dependiendo de la relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus iniciales en inglés) y el valor del colateral.

Buena: 700-setecientos cincuenta y nueve

Por lo general, califica para obtener crédito, en dependencia de la DTI y del valor del colateral, pero es posible que no consiga las mejores tasas.

Regular: seiscientos veintiuno a 699

Quizás tenga más dificultades para obtener crédito y es probable que pague tasas más altas.

Deficiente: 620 menos

No tiene puntuación de crédito

Posiblemente usted no tenga una actividad de crédito suficiente para calcular una puntuación, quizás su crédito ha estado inactivo por un tiempo.

Qué es lo que significa

La capacidad señala qué tan cómoda y continuamente va a poder realizar los pagos de su nueva cuenta de crédito. Los prestamistas usan diferentes factores para determinar su capacidad de pago, incluidos su ingreso mensual y sus obligaciones financieras, como pagos de préstamos, alquiler y otras cuentas. Este cálculo corresponde a su relación entre deudas y también ingresos (DTI, por sus iniciales en inglés), que es el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina al pago de gastos como el alquiler y el pago de un préstamo tarjeta de crédito.

Por qué razón es esencial

Los prestamistas se fijan en su relación DTI al valorar su petición de crédito a fin de determinar si es capaz de asumir nuevas deudas. Una relación DTI baja es un buen indicador de que tiene suficientes ingresos como para cumplir con sus obligaciones mensuales, afrontar gastos auxiliares inesperados, y hacer los pagos auxiliares de la nueva cuenta de crédito cada mes.

Cómo calcular su relación entre deudas e ingresos

Obtenga información sobre de qué forma se calcula su relación DTI, consulte nuestros estándares para la relación DTI y vea de qué forma puede mejorarla.

Nuestros estándares para la relación entre deudas y también ingresos

Cuando haya calculado su relación DTI, es esencial que entienda de qué manera los prestamistas la revisan al instante de considerar su solicitud. Vea las pautas que utilizamos:

treinta y cinco por cien menos: Un buen nivel. Su deuda con relación a sus ingresos se encuentra en un nivel manejable.

Seguramente le sobre dinero para ahorrar gastar tras abonar sus cuentas. Generalmente, los prestamistas ven como un factor favorable una relación DTI más baja.

treinta y seis por cien a cuarenta y nueve por ciento : Ocasión de progresar.

Está administrando su deuda adecuadamente, mas quizá podría considerar reducir su relación DTI. Esto podría ponerlo en una mejor posición para manejar gastos inopinados. Si busca solicitar un préstamo, tenga en cuenta que los prestamistas podrían pedir criterios de elegibilidad auxiliares.

cincuenta por ciento más: Tome medidas. Podría tener fondos limitados para ahorrar y gastar.

Con más de la mitad de sus ingresos destinados a pagar deudas, tal vez no le sobre mucho dinero para ahorrar, gastar manejar gastos inesperados. Con esta relación DTI, posiblemente los prestamistas limiten sus opciones de préstamo.

Qué es lo que significa

El colateral es un activo personal del que usted ya es propietario, como su vehículo, una cuenta de ahorros una casa.

Por qué es esencial

El colateral es esencial para los prestamistas pues compensa el peligro que toman al ofrecerle crédito. Al usar sus activos como colateral va a contar con más opciones de préstamo, que incluye cuentas de crédito que podrían tener tasas de interés más bajas y mejores plazos.

Empleo del colateral

Si tiene activos como el valor neto de su vivienda, una cuenta de ahorros a plazo (CD), potencialmente podría usarlos como colateral para asegurar un préstamo y podría aprovechar un límite de crédito más alto, mejores plazos y una tasa más baja. Pero, recuerde, cuando use un activo como colateral, el prestamista podría tener derecho a recobrarlo si el préstamo no se paga.

Las tarjetas de crédito, los préstamos las líneas de crédito garantizadas por una cuenta de ahorros son una manera de empezar a establecer su historial de crédito restituirlo si ha tenido problemas en el pasado. Consiga más información sobre de qué manera establecer crédito los diferentes tipos de préstamos y líneas de crédito con garantía que ofrecemos.

Qué es lo que significa

Los prestamistas evalúan el capital que tiene al solicitar una cuenta de crédito mayor, como un préstamo hipotecario, cuentas de préstamo personal sobre el valor neto de la residencia. El capital representa los activos que podría emplear para abonar un préstamo si ha perdido su empleo si ha experimentado un inconveniente financiero.

Por norma general, el capital corresponde a sus ahorros, inversiones cuentas para la jubilación, pero también puede incluir el monto del pago inicial que hace cuando adquiere una casa.

Por qué razón es importante

El capital es esencial porque mientras mayor sea, más solvente será y más seguro va a estar el prestamista al concederle el crédito.

Qué es lo que significa

Las condiciones hacen referencia a una serie de factores que los prestamistas tienen presente antes de otorgar un crédito. Las condiciones pueden incluir:

De qué forma piensa utilizar el dinero neto de la cuenta de crédito préstamo.

De qué manera se va a ver perjudicado el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo por las condiciones del mercado la situación de la economía.

Otros factores que podrían afectar su capacidad de pagar la deuda; por servirnos de un ejemplo, un prestamista hipotecario desea saber si la propiedad que desea adquirir está en una zona inundable en un área propensa a incendios forestales.

Por qué es importante

Las condiciones son importantes pues podrían afectar su situación financiera y su capacidad de abonar el préstamo.

Los prestamistas asimismo podrían tener en cuenta su historial como cliente al instante de pedir un nuevo crédito. Dado que podrían valorar su responsabilidad financiera total, la relación que haya establecido con ellos puede ser valiosa cuando necesite más crédito.

Usted tiene opciones cuando se trata de abonar un gasto importante

Mantenga el control de su crédito y sus deudas

Explore recursos que pueden asistirle a progresar su crédito y administrar sus deudas.

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