De qué manera Solicitar Un Crédito Hipotecario

Consejos para saber si vale la pena un crédito hipotecario

Si alguna vez ha considerado tener dónde meter la cabeza” y que sea algo suyo, muy probablemente habrá visto opciones de créditos para adquirir residencia. Pero, ¿de qué manera saber cuándo merece la pena, verdaderamente, tomar uno de estos préstamos?

Consejos para saber si vale la pena un crédito hipotecario Foto: Ingimage

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Adquirir casa nueva es uno de los primordiales planes y sueños de muchas personas, puesto que llegar a cierto edad sabiendo que se tiene un ‘techo propio’ es una sensación muy gratificante. La cuestión es que el dinero que se necesita para adquirir un apartamento una casa está superando los $ 100 millones, cifra que no se adquiere de un día para otro y, para ahorrarlos, deberían pasar años hasta lograr a tener lo que se precisa. Esto, sin contar que cuando tenga la plata muy probablemente va a haber perdido su valor, si no intentó guardarla en el banco con una entidad financiera.

Por esto mismo es que las personas prefieren endeudarse y adquirir un crédito que garantice una adquisición a corto plazo y considerablemente más veloz. Este tipo de crédito tiene por nombre hipotecario y se puede acceder a él para adquirir una casa, oficina local nuevo utilizado, remodelarlo edificarlo. Según las cifras del DANE, Departamento Administrativo Nacional de Estadístic a, el número de créditos hipotecarios para el primer trimestre de 2016 fueron de 1.016.260, teniendo un aumento anual del tres con ocho por ciento con respecto a dos mil quince cuando se registraron novecientos setenta y nueve mil cuatrocientos ochenta y tres.

Un crédito de este género es cuando un acreedor presta un dinero a alguien que debe asegurar el pago de su obligación con la hipoteca de un bien inmueble, por servirnos de un ejemplo, la casa queda como garantía así sea ante el banco frente a un particular para asegurar que se pagará dicho préstamo. Ahora, la hipoteca es un contrato accesorio que respalda el pacto inicial, esto es, el préstamo al que se le llama contrato mutuo. Entonces, la hipoteca debe constituírla en una escritura pública en una Apreciaría, donde se determine las peculiaridades y los acuerdos.

Adriana Jaramillo, coordinadora del área civil y notarial del consultorio jurídico y docente de derecho civil sucesiones de la Universidad del Rosario, explica que hay múltiples géneros de hipotecas entre las cuales se encuentran:

Hipoteca cerrada: es cuando la deuda y el valor del inmueble son específicos, o sea, que si a le prestan $ 100 millones el valor de la casa apartamento debe estar por exactamente el mismo monto. En el caso de que usted sea quien haga el préstamo, va a ser mejor ser cauto con ese detalle. Revise que el valor del inmueble a hipotecar no sea menor al monto que va a prestar.

Hipoteca abierta sin límite de cuantía: cuando charlamos de cuantía, nos referimos al límite de garantía de la hipoteca. Por poner un ejemplo, usted puede tener otros productos financieros a una parte del crédito hipotecario, tarjetas de crédito, libre inversión entre otros. Entonces, la casa que hipotecó por dólares americanos 100 millones va a ser el resguardo de todos esos productos que tiene.

Hipoteca abierta con límite de cuantía: contrario a lo precedente, es cuando puede adquirir varios géneros de obligaciones deudas, pero el monto del inmueble que va a hipotecar no será el respaldo en un 100 por cien de todos los productos financieros que tiene con el banco. Lo que quiere decir es que se determina un monto de garantía mínimo para hipotecar, por ejemplo, el banco demanda que la casa sea de un valor de $ 160 millones.

Las ventajas

Debe tener en consideración que un crédito hipotecario es de única destinación, o sea, que es solo para residencia más no para inversión. Luis Francisco Cubillos, especialista en finanzas, explica que los beneficios del crédito hipotecario son uno, la posibilidad de corto plazo para pagar la vivienda; dos, la tasa de interés es mucho más baja que por ejemplo la de un crédito de consumo y tres, el inmueble es el que respalda la deuda”.

Y es que la tasa de interés para adquiere de vivienda (que no sea VIS) la puede hallar desde el 6 por cien hasta el 14 por cien anual más o menos, a comparación de un crédito de consumo que está entre el catorce por ciento al treinta por cien anual, conforme datos de la Superintendencia Financiera, al veinticuatro de Junio de dos mil dieciseis. Ahora, el Gobierno también ofrece una ayuda con el subsidio a la tasa de interés para las personas que quieran comprar casa nueva y que el valor no exceda los 135 SMLV, que equivalen a $ 93.076.290 para 2016, para VIP VIS, del mismo modo los beneficiarios reciben el cuatro por cien de la tasa de interés.

Entre otros beneficios de adquirir un crédito hipotecario está el de contar con un seguro de vida. De esta forma, si usted como deudor muere sufre alguna incapacidad el seguro cubrirá el 100 por cien del saldo del préstamo (o bien otro monto) asimismo está la opción de asegurar por incendio y seísmo, que le ayudará a cubrir las pérdidas daños materiales que sufra el inmueble por imprevistos naturales. Estos seguros, conforme Asobancaria, son obligatorios y los debe brindar la financiera cuando adquiera el crédito.

Por otra parte, si debe declarar renta obtendrá una minoración en la base gravable para la retención en la fuente por los intereses pagados por el crédito hipotecario. Igualmente, si ha efectuado sus aportes por medio de una cuenta AFC, pasará lo mismo.

Requisitos para adqurirlo

De acuerdo con las entidades consultadas por Finanzas Personales estas son las características del crédito que generalmente solicitan las entidades financieras:

Tener entre dieciocho y setenta años

Valor mínimo comercial de la residencia entre veinte y cuarenta SMMLV

Monto máximo de financiamiento hasta el 70 por ciento del valor del inmueble

La primera cuota no puede superar el 30 por ciento del ingreso de los aportantes integrantes familiares

Los plazos de financiación mínimo cinco años máximo 20

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