Financiamiento inicial durante la crisis crediticia

La crisis crediticia que empezó con las hipotecas se ha extendido ahora a los préstamos de consumo y a la financiación de pequeñas empresas. Los bancos han embrutecido sus criterios de préstamo y los empresarios deberán buscar financiación en otro sitio. Esto no debería asombrar a los lectores de esta columna por el hecho de que frecuentemente me he quejado de que los bancos tienden a ignorar las nuevas empresas aun en circunstancias normales de mercado. La crisis crediticia ha dado sitio a un incremento de los impagos de los créditos renovables, aparte de las hipotecas; esto podría traducirse en comisiones más altas y estándares de subscripción más rigurosos si planea financiar su negocio con deuda de tarjetas de crédito o bien líneas de crédito sobre el valor amontonado de la residencia. Es hora de buscar opciones alternativas.

Pida prestado de mismo
Nunca he apoyado la idea de que los empresarios deben solicitar prestado de sus 401(k) o bien activos de jubilación para financiar una nueva empresa, mas en estos tiempos bastante difíciles, merece la pena estimar la mejor forma de usar sus ahorros para financiar su negocio. Típicamente, los dueños de negocios dependen de sus ahorros para más o menos el treinta por ciento del financiamiento inicial. En vez de tomar este dinero de sus activos de jubilación, considere liquidar ciertas acciones apreciadas y prestarlas a su compañía. Prestarle el dinero a su compañía es mejor que adquirir capital en su compañía pues puede pagarse a sí mismo en una data siguiente si ha documentado el préstamo adecuadamente. Ya debería tener suficientes acciones de creador. Por montos tan bajos como dólares americanos 15,000, es con perfección razonable utilizar las ganancias de ingresos futuros o bien aun de futuros inversores en su negocio para pagarse a sí mismo.

Pida prestado a su familia y amigos
Los préstamos de familiares y amigos son la manera tradicional de financiar las nuevas empresas. Estos préstamos acostumbran a ser más asequibles y más “pacientes” que otras formas de capital. Tus progenitores podrían darte un préstamo sin intereses. Sus amigos y asociados de negocios podrían darle una tasa que es levemente más alta de la que ganan en su cuenta de ahorros de alto desempeño. En promedio, los préstamos de negocios privados de familiares y amigos tienen tasas de interés del dos al tres por ciento más bajas que las tasas del mercado y del 1 al dos por ciento más altas que las tasas de ahorro de alto desempeño. Si es como la mayor parte de los empresarios, preferiría tomar el dinero en forma de capital en vez de deuda. Resista la tentación salvo que esté seguro de que el capital de su empresa inicial cualquier día dará un retorno a sus familiares y amigos.

Tenga en cuenta que puede hacer arreglos para tener exactamente la misma característica de pago de capital para el paciente creando un periodo de gracia en un largo plazo para las deudas. Por servirnos de un ejemplo, haga arreglos para solicitar dinero prestado con un periodo de gracia de 3 años y cree pagos auxiliares pagados a su prestamista amistoso si alcanza algunos jalones comerciales. Esto deja que el préstamo se sienta considerablemente más como una inversión de capital, mas evita el inconveniente de incorporar a sus familiares y amigos a su estructura de capital. Frecuentemente he visto casos en los que los empresarios no pueden rembolsar a sus familiares por el hecho de que más tarde colectan dinero de inversores profesionales que no ven con buenos ojos a los empresarios que procuran rembolsar a una clase de inversores de capital ya antes que a el resto.

Pida prestado de extraños on-line
Muchos sitios de préstamos de persona a persona ahora dejan a los prestatarios conseguir dinero de extraños on line. Redactar “préstamo de persona a persona” en un motor de busca le va a llevar a múltiples compañías de préstamos on line que dejan a los prestatarios pedir fondos y dejan a los prestamistas individuales conseguir un buen desempeño por hacer préstamos privados on line. Si bien las tasas de interés tienden a ser más altas, estos sitios son un enorme recurso para los empresarios

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