Las mejores tarjetas de crédito de negocios para startups (actualización 2018)

creditos para pymes

Como fundador de una nueva empresa en ciernes, existen muchas buenas razones para que usted considere usar una tarjeta de crédito comercial. No solo puede ayudarlo a mantener las finanzas personales y de las empresas separadas, sino que también puede ser útil para cubrir el flujo de efectivo, construir su historial crediticio y ahorrar dinero a través de diversos beneficios y recompensas. ¿Pero cuáles son las mejores tarjetas de crédito empresariales para startups?

No todas las cartas son iguales. Querrá elegir el que mejor se adapte a las necesidades de su nuevo negocio. Si necesita viajar con frecuencia, por ejemplo, es posible que desee ir con una tarjeta que ofrezca excelentes tarifas aéreas y recompensas de hotel. Si desea transferir una deuda existente de un préstamo o tarjeta de crédito de alto costo, querrá Elija una tarjeta con una tarifa de transferencia de saldo bajo o cero. Otros que planean llevar un saldo pueden elegir uno con una tasa de interés baja.

¿Por qué usaría una tarjeta de crédito comercial para mi nuevo negocio en lugar de mi tarjeta de crédito personal?

Bueno, me alegra que lo hayas preguntado. Aquí hay tres ventajas serias de usar una tarjeta de crédito comercial para compras comerciales:

Tener una tarjeta de crédito comercial le permite mantener sus gastos personales y comerciales separados. Podrá realizar un seguimiento de los gastos comerciales con mayor facilidad, lo que le permitirá pagar los impuestos y mantener un presupuesto de la empresa, y mucho menos un dolor de cabeza.

Al obtener una tarjeta a nombre de su empresa, comenzará a establecer un puntaje de crédito comercial independiente de su tarjeta personal. Eso significa que si tiene que hacer un pago atrasado, su crédito comercial se verá afectado en lugar de su crédito personal (hay excepciones, lea acerca de qué tarjetas de crédito comerciales se reportan a las agencias de crédito personales aquí).

Cuando comience a establecer un perfil de crédito comercial, aumentará la credibilidad de su empresa. Cuando llega el momento de solicitar otro financiamiento comercial, los sólidos puntajes de crédito comercial pueden ayudarlo a calificar para obtener más financiamiento a mejores tasas.

Analicemos más detenidamente algunas tarjetas de crédito comerciales para nuevos negocios que podrían ayudarlo a llevar a su empresa al siguiente nivel.

Las mejores tarjetas de crédito de negocios para startups

Aquí hay una descripción general rápida de las categorías de tarjetas que cubriremos:

Pros:

Cuota anual de $ 0

Sin comisiones por transacciones extranjeras

Cargo del pago atrasado

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La tarjeta Capital One® Spark® Classic for Business permite a los titulares de tarjetas ganar recompensas sin cargo anual, y no necesita un puntaje de crédito personal excelente para calificar. Como una gran ventaja, los dueños de negocios que realizan pagos a tiempo y mantienen sus saldos bajos pueden generar crédito comercial. Sin embargo, vale la pena señalar que Capital One puede informar su historial de pagos comerciales a agencias de informes de crédito personales, por lo que sus calificaciones de crédito personales podrían verse afectadas por los gastos de su negocio.

Mejor tarjeta de recompensa: Tarjeta de crédito IInk Business Cash℠

Pros:

Programa de recompensas generosas: obtenga un 5% de reembolso en efectivo en categorías de negocios seleccionadas.

APR bajo: 15.49% – 21.49% variable

Requiere gran credito

Con la tarjeta de crédito en efectivo de Ink Business, los titulares de tarjetas pueden obtener un reembolso del 5% en categorías de negocios seleccionadas. en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas, cada uno de los servicios de telefonía móvil, línea fija, Internet y televisión por cable. Ganará un 2% adicional en los primeros $ 25,000 en compras combinadas en gasolineras y restaurantes, y un 1% en todo lo demás.

Lo mejor para los viajeros: Capital One® Spark® Miles for Business

Pros:

Recompensas generosas: 2 millas por $ 1 en cada compra, todos los días.

Oferta de bonificación: 50000 millas una vez que gaste $ 4,500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta

Contras:

Cuota anual: $ 0 introducción para el primer año; $ 95 después de eso

Requiere un gran crédito.

El Capital One Spark Miles para tiene una estructura de recompensas de viaje muy básica. A diferencia de muchas tarjetas de crédito comerciales para viajes, no necesita gastar dinero en gastos relacionados con viajes para acumular recompensas con esta tarjeta; puede ganar una buena cantidad de millas con las compras diarias. Esto lo convierte en una excelente tarjeta de crédito comercial para negocios nuevos donde la naturaleza de lo que gasta es impredecible, pero desea ganar millas de recompensa.

La mejor oferta de financiamiento promocional: la tarjeta de crédito Blue Business℠ Plus de American Express

American Express es un socio de navegación

Pros:

Largo período de 0% TAE: 0% en compras por 15 meses

Cuota Anual $ 0

Recompensas sólidas: gane 2X Membership Rewards® puntos en compras diarias de negocios, como suministros de oficina o cenas para clientes. 2X se aplica a los primeros $ 50,000 en compras por año, 1 punto por dólar a partir de entonces.

Contras:

Cargo por transacción extranjera: 2.7% de cada transacción después de la conversión a dólares estadounidenses.

La tarjeta Blue Business Plus de American Express es una tarjeta excelente y flexible para nuevas empresas con una oferta introductoria de 0% TAE de 15 meses. Esto significa que si necesita realizar compras más grandes en la tarjeta que aún no tiene el flujo de efectivo para pagar, puede ponerlas en esta tarjeta sin preocuparse por el costo de llevar un saldo. Como beneficio adicional, esta tarjeta ofrece generosas recompensas por las compras diarias.

Tarjetas de crédito para empresas: una opción sólida para que las empresas nuevas controlen sus gastos

Algunos empresarios pueden dudar en usar el crédito porque temen que se sientan tentados a endeudarse. Por lo tanto, una tarjeta de crédito puede ser la mejor opción de tarjeta de crédito comercial para algunos negocios nuevos. Las tarjetas de cargo deben pagarse en su totalidad cada mes, por lo que es una buena alternativa a las tarjetas de crédito comerciales para nuevas empresas que le permiten llevar un saldo de un mes a otro. Aquí hay algunas opciones de tarjetas de crédito.

Tarjeta de recompensas Green Business de American Express

American Express es un socio de navegación

Pros:

Tarjeta de crédito flexible con recompensas para dueños de negocios: Gane un punto de Membership Rewards® por cada dólar que gaste en compras elegibles. Gane el doble de puntos Membership Rewards® por cada dólar de compras elegibles realizadas al reservar en el sitio web de American Express Travel.

Tarifa anual más baja que otras tarjetas de crédito: $ 0 tarifa anual de introducción para el primer año, luego $ 95

Contras:

La estructura de recompensas no es tan sólida como otras tarjetas de crédito y existe un cargo por transacción extranjera

La tarjeta Business Green Rewards de American Express OPEN le permite ganar. Gane 5,000 puntos Membership Rewards® después de su primera compra en la Tarjeta. Puede elegir recompensas de más de 500 marcas líderes en viajes, tarjetas de regalo, mercancías o entretenimiento.

Tarjeta American Express® Business Gold

American Express es un socio de navegación

Pros:

Programa de recompensas generosas en comparación con muchas tarjetas de débito: obtenga 4X Membership Rewards® puntos en las 2 categorías selectas donde su negocio gastó más cada mes. 4X puntos se aplican a los primeros $ 150,000 en compras combinadas de estas 2 categorías cada año calendario.

Gran oferta de bienvenida para una tarjeta de crédito: N / A

Contras:

Cuota anual: $ 295

La Asociación Nacional de Pequeños Negocios realizó una encuesta en 2012 que mostró que las tarjetas de crédito comerciales eran la segunda fuente más popular de financiamiento para pequeñas empresas. Determine con cuidado qué tipo de tarjeta de crédito comercial necesita y únase a los rangos de empresarios cuyo dominio de este importante recurso desempeña un papel vital y continuo en su éxito.

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