Préstamos de refinanciamiento vs HELOC

Hay dos maneras en que puede hacer esto, ya sea obteniendo préstamos con garantía hipotecaria, o HELOC, o con una refinanciación de retiro.

Las refinanciaciones de HELOC y retiro de efectivo pueden proporcionarle efectivo utilizando el capital de su vivienda, son muy diferentes.

En este artículo, analizaremos las diferencias para que pueda comparar una refinanciación de retiro de efectivo contra HELOC para ver qué opción de refinanciamiento es la mejor para usted.

¿Qué es una refinanciación de retiro?

La refinanciación en efectivo es cuando toma su préstamo hipotecario existente y lo reemplaza con un nuevo préstamo por más del saldo de su préstamo. Cualquier cantidad extra que tome prestada recibirá en efectivo y solo se necesita un pago de préstamo.

Con un refinanciamiento de retiro, generalmente puede pedir prestado hasta el 80% del valor de su casa. Necesitará al menos un 30% de participación en el capital para calificar.

Por ejemplo: su casa vale $ 200,000 y el saldo de su hipoteca es de $ 100,000. Puede obtener un refinanciamiento de retiro de hasta el 80% de la relación LTV, lo que significa que puede solicitar un préstamo de hasta $ 60,000.

Hay opciones de refinanciamiento en efectivo para préstamos convencionales, así como también préstamos FHA.

Refinanciamiento en efectivo a favor y en contra

Pros

  • Use efectivo para pagar otras deudas con intereses altos
  • Eliminar la deuda de la tarjeta de crédito.
  • Haga renovaciones y reparaciones a su hogar que aumenten su valor.
  • Los pagos de intereses pueden ser deducibles de impuestos
  • Usa el dinero extra como quieras
  • Un solo pago por el efectivo y la hipoteca.
  • Obtenga una tasa de interés más baja en su hipoteca

Contras

  • Si no puede hacer los pagos, podría enfrentar una ejecución hipotecaria.
  • Podría dejarlo en más deuda si no gasta dinero sabiamente

¿Qué es un (préstamos) HELOC?

HELOC significa línea de crédito hipotecario. Un préstamo HELOC es básicamente lo mismo que un préstamo con garantía hipotecaria. Al utilizar la equidad en su hogar como garantía, usted puede obtener un segundo préstamo hipotecario. Un HELOC es un préstamo separado para su casa y usted tendrá que realizar un segundo pago cada mes.

Un HELOC funciona de manera similar a una tarjeta de crédito. Tendrá una línea de crédito revolvente de la que puede pedir dinero prestado cuando lo necesite. Solo se le cobran intereses sobre la cantidad que pide prestada.

Pros de los préstamos

  • Tasa de interés más baja que otros tipos de préstamos
  • obtener efectivo para pagar la deuda de alto interés
  • Hacer renovaciones o reparaciones a su hogar.
  • Incrementa el valor de tu propiedad.

Contras de los préstamos

  • Pierde equidad en tu hogar
  • Si no puede hacer el pago puede perder su casa.

Préstamos combinados con relación de valor (CLTV)

La relación préstamo / valor, o relación LTV es la relación entre el valor de mercado de la propiedad y el saldo de la hipoteca restante.

Por ejemplo, si tiene una casa que vale $ 200,000 y el saldo restante del préstamo en su hipoteca es de $ 100,000, entonces tiene un índice de LTV del 50%. Con un retiro de efectivo, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, puede tener una relación préstamo / valor combinada de hasta un 80%.

Si debe $ 100,000 en una casa de $ 200,000, podrá pedir un préstamo de hasta $ 60,000, o un 80% CLTV.

Relación deuda / ingreso

Su relación deuda / ingreso (DTI) es el monto de las obligaciones de deuda mensual que tiene en comparación con su ingreso mensual.

Por ejemplo, si gana $ 5,000 por mes antes de impuestos y el total de sus pagos mensuales de deuda, como tarjetas de crédito, pagos de préstamos, hipotecas, etc., es de $ 2,000 por mes, su índice DTI es del 40%.

Deberá poder cumplir con los requisitos de DTI para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o para refinanciar en efectivo.

En Conclusión …

Si necesita algo de dinero extra para hacer reparaciones o renovaciones en su hogar, entonces un préstamo con garantía hipotecaria o un refinanciamiento en efectivo podría ser una excelente opción para usted. Sin embargo, hay algunos riesgos que vienen con el uso de la equidad de su casa como garantía para un préstamo.

Es importante que comprenda todas las opciones disponibles antes de tomar cualquier tipo de préstamo. Hable con un oficial de préstamos con experiencia para cubrir todas sus opciones.

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