¿Puedo comprar una casa con una hipoteca VA después de una ejecución hipotecaria?

Comprar una casa usando una hipoteca VA después de una ejecución hipotecaria

El incumplimiento de un préstamo hipotecario a menudo coloca a los posibles compradores de vivienda en un lugar financiero difícil.

Sin embargo, a diferencia de los propietarios de viviendas con préstamos de la FHA o los convencionales, los prestatarios del VA pueden reincorporarse más rápidamente a los rangos de la propiedad de vivienda, dados los requisitos más flexibles de este programa de beneficios.

Esta es una noticia especialmente buena dadas las bajas tasas hipotecarias de hoy y el ritmo en que los valores de las casas de esta década han aumentado en todo el país.

Por lo tanto, incluso si ha incumplido con un préstamo respaldado por el VA, puede ser elegible para convertirse en un comprador boomerang “, como se sabe, solo un par de años después de una ejecución hipotecaria.

Uso de un préstamo VA después de una ejecución hipotecaria convencional o FHA

Para los prestatarios militares que usan el programa VA Home Loan Guaranty, su éxito en la financiación de una vivienda después de una ejecución hipotecaria se verá afectado por el tipo de préstamo en el que usted incurre en incumplimiento.

Por ejemplo, los veteranos y miembros en servicio activo que pierden una hipoteca convencional debido a una ejecución hipotecaria generalmente deben esperar un mínimo de dos años antes de ser elegibles para un nuevo préstamo del VA.

Para los propietarios de viviendas que no cumplan con un préstamo de la FHA, la espera podría ser de hasta tres años.

Por lo tanto, si usted es un prestatario militar que incumplió con un préstamo convencional o FHA, en lugar de apresurar el proceso, puede descubrir que es mejor dedicar su tiempo a reparar las finanzas y reparar el crédito.

Una ejecución hipotecaria podría reducir hasta 120 puntos de su puntaje de crédito, según la firma de puntaje de crédito FICO.

Sin embargo, con tiempo y atención a su puntaje, potencialmente puede reclamar esos puntos a tiempo para ser elegible para un préstamo hipotecario con el Departamento de Asuntos de Veteranos.

Los puntos de referencia crediticios pueden variar según el prestamista y otros factores, pero un puntaje FICO de 620 es un requisito común entre los prestamistas de VA.

El incumplimiento de un préstamo respaldado por el gobierno puede hacer que el camino de regreso a la propiedad sea un camino lleno de baches, pero eso no significa que no pueda obtener otro préstamo hipotecario de VA. Por lo general, hay un período de dos años para que puedas perseguir a otro.

Algunos prestamistas de VA pueden no tener un período de espera luego de una venta corta de una casa.

Los compradores potenciales también deberán determinar la cantidad de derechos de préstamo de VA que les quedan.

El derecho a los préstamos de VA puede ser un concepto difícil de concretar, especialmente en casos de incumplimiento, pero es crucial para el proceso de compra de una casa de VA.

Los veteranos que son elegibles para un préstamo hipotecario de VA tienen este derecho, que es esencialmente un compromiso financiero de VA para pagar una parte del préstamo en caso de incumplimiento.

Los veteranos usan al menos una parte de su derecho cada vez que compran.

Cuando un propietario de vivienda de VA falla, pierde cualquier derecho que utilizó en la casa. La única forma de recuperarlo es reembolsar el VA por completo.

Pero a muchos compradores les sobran los derechos para buscar otro préstamo VA.

Los prestamistas deberán ver el Certificado de Elegibilidad (COE) del veterano para determinar la cantidad de derechos que les queda. Los veteranos que usan su derecho restante también deben pedir prestados más de $144,000 para hacer que estas compras funcionen.

Para estar seguro, el simple hecho de tener derecho a un préstamo VA restante no garantiza automáticamente un préstamo hipotecario después de una ejecución hipotecaria. El puntaje de crédito, las deudas y los ingresos seguirán desempeñando un papel fundamental en el proceso de aprobación del préstamo.

En resumen, los prestatarios con derecho suficiente aún tienen que cumplir los requisitos de VA y de prestamistas antes de obtener otro préstamo.

Los factores más importantes que se deben recordar cuando se busca otro préstamo hipotecario respaldado por el VA después del incumplimiento son los derechos y el crédito. Después de tomarse el tiempo para reconstruir su crédito, hable con un prestamista acerca de su COE para determinar la cantidad de derechos que le quedan.

Esto lo ayudará a decidir si obtener otro préstamo de VA es una opción viable y, de ser así, cuál podría ser su capacidad de compra a cero.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias de una casa hoy?

Los valores de la casa están aumentando y las tasas hipotecarias son bajas, por lo que hoy es un momento interesante para considerar la compra de una casa nueva. Afortunadamente, para los propietarios de viviendas con un historial de ejecuciones hipotecarias, obtener la aprobación para un préstamo es más simple de lo que era.

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